培訓銀行帆宇達經(jīng)濟新常態(tài)下信貸業(yè)務精細化管理與風險控制——湯紅(已修改)
2025-10-08 11:14 本頁面
【正文】 第一篇：培訓 銀行 帆宇達《經(jīng)濟新常態(tài)下信貸業(yè)務精細化管理與風險控制》—— 湯紅經(jīng)濟新常態(tài)下信貸業(yè)務精細化管理與風險控制課程背景：面對紛繁復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)主動適應新常態(tài)，積極應對多重挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)。展望未來，我國銀行業(yè)將依然面臨經(jīng)營環(huán)境深刻變化的考驗，在此背景下，銀行業(yè)的發(fā)展模式將更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從“做大”向“做強”轉(zhuǎn)變、從簡單融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變，在此過程中，監(jiān)管部門多次強調(diào)，要把防控金融風險放到更加重要的位置，重點防范信貸業(yè)務中的不良貸款風險、地方政府融資平臺貸款風險、小微企業(yè)貸款風險、網(wǎng)貸風險等，防范信貸業(yè)務風險將成為各家銀行的當務之急。課程收益：■ 全面樹立員工的合規(guī)風險意識■ 了解信貸業(yè)務風險的成因。掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施■ 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力授課特點：■ 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學■ 以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力 ■ 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用課程時間：2天，6小時/天授課對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員 授課方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉課程大綱第一講：為什么風險管理是銀行安身立命的本錢 1．從一起案件了解銀行風險管理的重要性 2．怎樣理解“無規(guī)矩不成方圓”1/43．怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價值” 4．怎樣平衡“風險與收益”的關(guān)系 5．銀行目前面臨的主要風險 6．銀行風險管理策略案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示第二講：解讀信貸政策最新監(jiān)管要求，明確信貸業(yè)務的投放領(lǐng)域 1．著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長 2．實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標 3．完善差異化信貸政策，支持去庫存 4．穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿 5．繼續(xù)加強服務價格管理，支持降成本 6．回歸本源、切實提升服務實體經(jīng)濟能力7．以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險為底線，扎實推進重點領(lǐng)域風險防控，特別是嚴控不良貸款風險第三講：信貸業(yè)務風險管理分析一、防微杜漸，注重風險的事前事中防范二、信貸風險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 1．貸前調(diào)查 2．貸中審查 3．貸后檢查三、新常態(tài)下信貸風險暴露出的問題四、風險成因分析及防范對策案例分析：B集團公司關(guān)閉事件帶來的啟發(fā)第四講：信貸客戶遴選的準入標準與風險防范 1．目標客戶的遴選標準與準入門檻 2．個人客戶評價指標與信用等級設置 3．個人信用客戶等級的評定管理 4．企業(yè)客戶風險評級方法 5．企業(yè)客戶風險評級管理規(guī)定2/4案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對其進行授信管理第五講：信貸業(yè)務全流程的風險管控措施一、貸前調(diào)查是防范風險的第一道關(guān)口 1．審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性 2．貸前實地調(diào)查的原則及內(nèi)容 3．貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧4．揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義 5．貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練1）個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實操演練 2）公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練二、貸中審查是防范風險的關(guān)鍵 1．審查人員的配備要求——專家級人員 2．貸中審查環(huán)節(jié)的風險點及控制措施 3．貸款審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施三、貸后檢查是預防不良貸款產(chǎn)生的有效手段 1．貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行 2．企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好 3．企業(yè)現(xiàn)金流是否充足 4．企業(yè)風險預警是否被察覺 5．不良資產(chǎn)的介入是否及時四、確保第二還款來源的有效性 1．保證貸款1）一般保證與連帶責任保證 2）對保證人主體資格的合法性審查 3）對保證人代償能力調(diào)查 4）關(guān)聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險 5）對保證人的風險防范措施 案例分析：z公司詐騙銀行貸款案 2．抵押貸款1）抵押物估值的風險點與防范措施3/42）辦理抵押登記的風險點與防范措施案例分析：D銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案 3．質(zhì)押貸款1）動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押2）質(zhì)押物估值風險點與防
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