【正文】 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 第十七章 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 廣東省郵政培訓(xùn)中講 心 汪東昊主 1/27/2023 ?1 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 電子匯兌大集中系統(tǒng)介紹 – 第一節(jié) 國(guó)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)概述 – 第二節(jié) 基本業(yè)務(wù) – 第三節(jié) 特殊業(yè)務(wù) – 第四節(jié) 差錯(cuò)交易 – 第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制 1/27/2023 ?2 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 第一節(jié) 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)概述 1/27/2023 ?3 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 (一 )國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)是指郵政企業(yè)接受匯款人的委托，將收匯的款項(xiàng)全額兌付給國(guó)內(nèi)指定收款人的業(yè)務(wù)。 (二 )中國(guó)郵政匯兌全國(guó)大集中系統(tǒng)位于郵政金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)，包括匯兌全國(guó)中心、匯兌全國(guó)中心前置系統(tǒng)、匯兌省前置系統(tǒng)及網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)。負(fù)責(zé)全國(guó)郵政匯兌業(yè)務(wù)處理、資金管理、會(huì)計(jì)核算、信息管理的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。簡(jiǎn)稱“匯兌大集中系統(tǒng)”。 一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 1/27/2023 ?4 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 業(yè)務(wù)處理：實(shí)現(xiàn)對(duì)匯兌的各項(xiàng) 賬務(wù)性交易 和 非賬務(wù)性交易 的集中處理；通過(guò) 客戶號(hào) 的引入，存儲(chǔ)客戶的 基本信息 ，實(shí)現(xiàn) 免填單 匯款；實(shí)現(xiàn)與其他系統(tǒng)的連接并交換 數(shù)據(jù)信息 。 會(huì)計(jì)核算：完成對(duì)匯兌業(yè)務(wù)中涉及賬務(wù)處理、記賬憑證、賬簿、報(bào)表生成等工作的集中、統(tǒng)一處理，并與儲(chǔ)蓄系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的交換，從而形成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立、完整的會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng)。 系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控：提供對(duì)匯兌全國(guó)中心系統(tǒng)日常運(yùn)行狀態(tài)、性能等的監(jiān)控管理及運(yùn)行維護(hù)等功能。 (三 )匯兌全國(guó)集中處理系統(tǒng)功能 1/27/2023 ?5 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 (四 )電子匯兌系統(tǒng)的組織構(gòu)架和職責(zé)。 1/27/2023 ?6 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 郵政大集中匯兌系統(tǒng)由 國(guó)家局匯兌中心 、省局匯兌中心 、 地市局匯兌中心 、 市縣局匯兌中心 和 匯兌網(wǎng)點(diǎn) 五級(jí)機(jī)構(gòu)組成。 1．郵政大集中匯兌系統(tǒng)的組織構(gòu)架 1/27/2023 ?7 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 (1)受理客戶申請(qǐng)辦理收匯、兌付手續(xù)；受理查詢、退匯、改匯、止付、掛失等特殊業(yè)務(wù)； (2)對(duì)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理； (3)進(jìn)行日終結(jié)算、對(duì)賬和憑證上報(bào)； (4)負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)現(xiàn)金的管理； (5)負(fù)責(zé)重要空白憑證的管理。 2．匯兌．網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé)： 1/27/2023 ?8 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 (1)輸入柜員號(hào)直接進(jìn)入機(jī)構(gòu)； (2)所有網(wǎng)點(diǎn)均統(tǒng)一實(shí)行柜員制，取消復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)，匯兌大集中系統(tǒng)中的網(wǎng)點(diǎn)收匯、兌付均不需要復(fù)核； (3)個(gè)人匯款資金來(lái)源方式增加了支票方式，擴(kuò)充為現(xiàn)金、賬戶和支票三種方式； (4)增加個(gè)人客戶號(hào)，可簡(jiǎn)化前臺(tái)操作，對(duì)客戶匯款進(jìn)行積分； 3．大集中系統(tǒng)后網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)變化 1/27/2023 ?9 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 3．大集中系統(tǒng)后網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)變化 (5)增加了取款通知單標(biāo)識(shí)碼，兌付時(shí)需要核對(duì)標(biāo)識(shí)碼，標(biāo)識(shí)碼由 3位數(shù)字組成，系統(tǒng)自動(dòng)隨機(jī)生成。用于標(biāo)識(shí)并區(qū)分同一筆匯票由于補(bǔ)打而產(chǎn)生的不同的取款通知單，只有最后打印的取款通知單才為有效。聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)取款通知單或取款憑單上的匯票號(hào)碼、金額、標(biāo)識(shí)碼、密碼、身份證件號(hào)，完成單筆匯款的兌付業(yè)務(wù)； (6)收匯、兌付大客戶均設(shè)商戶號(hào)，資費(fèi)、付費(fèi)方式更靈活； (7)增加了尾箱的管理； (8)完善了柜員級(jí)別設(shè)置，設(shè)置了九級(jí)普通柜員，對(duì)柜員尾箱限額、單筆交易限額進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置； (9)手工網(wǎng)點(diǎn)的特殊業(yè)務(wù)由市縣中心業(yè)務(wù)管理員直接補(bǔ)錄，不需要登錄手工網(wǎng)點(diǎn)。 1/27/2023 ?10 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 （ 1）匯兌大集中取消匯兌市縣局、網(wǎng)點(diǎn)、省中心、全國(guó)中心之間逐級(jí)的清算往來(lái)，改為匯兌網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)只在匯兌網(wǎng)點(diǎn)和全國(guó)中心帳務(wù)核算。 （ 2）匯兌大集中系統(tǒng)的資金清算由原來(lái)的匯兌省中心向儲(chǔ)蓄省中心發(fā)省內(nèi)代結(jié)算文件，匯兌全國(guó)中心向儲(chǔ)蓄全國(guó)中心發(fā)跨省代結(jié)算文件。改為匯兌全國(guó)中心日終將省內(nèi)及跨省的代結(jié)算文件全部發(fā)往儲(chǔ)蓄全國(guó)中心，由儲(chǔ)蓄全國(guó)中心將省內(nèi)代結(jié)算文件發(fā)到儲(chǔ)蓄省中心。取消入賬指定結(jié)算局，日間入賬匯款超時(shí)，匯票在全國(guó)中心待兌，日終經(jīng)過(guò)調(diào)整入賬成功，全國(guó)中心待兌轉(zhuǎn)為已兌。取消匯兌網(wǎng)點(diǎn)、縣局、省中心、全國(guó)中心之間逐級(jí)的清算往來(lái)，改為匯兌網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)只在匯兌網(wǎng)點(diǎn)和全國(guó)中心帳務(wù)核算 。 4．資金清算和會(huì)計(jì)核算的變化 1/27/2023 ?11 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 4．資金清算和會(huì)計(jì)核算的變化 （ 3）匯兌大集中系統(tǒng)將縣局本開(kāi)本兌的待兌匯票信息、省局跨縣的待兌匯票信息全部提升到全國(guó)中心待兌。網(wǎng)點(diǎn)辦理收匯業(yè)務(wù)時(shí)，匯兌收入全部提升到全國(guó)中心后再進(jìn)行收入分配。網(wǎng)點(diǎn)辦理收匯和兌付業(yè)務(wù)時(shí)，縣局及省中心無(wú)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算。 1/27/2023 ?12 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 （ 1）郵政電子匯兌業(yè)務(wù)實(shí)行 國(guó)家、省局、地市局、市縣局四級(jí)管理 。郵政匯兌網(wǎng)點(diǎn)分為 聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) 和 手工網(wǎng)點(diǎn) 兩類。 （ 2）聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立 普通柜員、綜合柜員、支局長(zhǎng) 3個(gè)崗位 ；市縣以上機(jī)構(gòu)設(shè)置 業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、憑證管理員、清算會(huì)計(jì)管理員、綜合管理員、綜合主管 。 （ 3）柜員代碼由系統(tǒng)自動(dòng)生成，以有效身份證件代碼為標(biāo)識(shí)，全國(guó)唯一。柜員代碼由 7位數(shù)字組成，” 12”位為省別代碼，” 37”位為順序號(hào)。 （ 4）市縣以上機(jī)構(gòu)，增設(shè)綜合管理員和綜合主管，負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、人員的管理。 5．匯兌大集中業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和崗位設(shè)置。 1/27/2023 ?13 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 5．匯兌大集中業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和崗位設(shè)置。 （ 5）柜員的密碼使用周期最長(zhǎng)為 100天 。 （ 6）網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)由縣（市）局業(yè)務(wù)管理員負(fù)責(zé)啟用，綜合柜員由支局長(zhǎng)負(fù)責(zé)啟用，普通柜員由綜合柜員負(fù)責(zé)啟用。 （ 7）柜員鎖定是指對(duì)柜員進(jìn)行鎖定處理，柜員被鎖定后，不能再進(jìn)行任何操作，只有 解鎖 定后才能操作。 當(dāng)柜員密碼連續(xù) 輸錯(cuò) 5次 時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定該柜員。 （ 8）柜員在任何狀態(tài)下都可以被鎖定，如柜員在簽到的狀態(tài)下被鎖定，同時(shí)對(duì)該柜員執(zhí)行 強(qiáng)制簽退 交易。柜員只有在正式簽退的狀態(tài)下方可注銷，同時(shí)柜員信息在系統(tǒng)中刪除。 1/27/2023 ?14 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (普柜 ) ? 普通柜員 ? 領(lǐng)用 /上繳尾箱、柜員尾箱查詢； ? 規(guī)定限額內(nèi)辦理按址匯款、密碼匯款、入賬匯款、網(wǎng)上支付匯款、預(yù)約匯款、商務(wù)匯款、親情匯款、支票 /網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、兌付等基本業(yè)務(wù)； ? 辦理客戶查詢、改匯、退匯、密碼重置等特殊業(yè)務(wù)； ? 辦理本人交易流水和交易日志、本級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)表、登記簿查詢 /打印等業(yè)務(wù)； 1/27/2023 ?15 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (普柜 ) ? 經(jīng)授權(quán)辦理匯款金額超過(guò)限額或免資費(fèi)匯款、司法查詢、憑證正式掛失、密碼掛失、掛失事項(xiàng)更改、凍結(jié) /解凍結(jié)、扣劃、取消、金額沖正、止付 /解止付等經(jīng)授權(quán)業(yè)務(wù)。 ? 經(jīng)授權(quán)領(lǐng)用 /上繳尾箱和查詢本人尾箱等個(gè)人尾箱管理； ? 經(jīng)授權(quán)領(lǐng)用、上繳重要空白憑證和現(xiàn)金； ? 受理客戶投訴； ? 臨時(shí)軋賬、正式軋賬、柜員簽到、柜員簽退等日常事項(xiàng)； 1/27/2023 ?16 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (普柜 ) ? 修改本柜員密碼。 ? 根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別和可疑交易識(shí)別等工作。 ? 執(zhí)行異常情況舉報(bào)工作。 ? 按規(guī)定進(jìn)行反假幣宣傳，做好反假工作。 ? 其他職責(zé)。 1/27/2023 ?17 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (綜柜 ) ? 綜合柜員 ? 授權(quán)柜員辦理匯款金額超過(guò)限額或免資費(fèi)匯款、憑證正式掛失、密碼掛失、掛失事項(xiàng)更改、取消、金額沖正等經(jīng)授權(quán)業(yè)務(wù)； ? 查詢 /打印本人和普通柜員的交易日志、交易流水、所轄機(jī)構(gòu)報(bào)表和各類登記簿； ? 增加 /刪除尾箱、領(lǐng)用 /上繳 /查詢尾箱等尾箱管理； ? 完成現(xiàn)金的上繳與下?lián)埽{(diào)劑柜員間的現(xiàn)金、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)軋賬等資金管理職能； 1/27/2023 ?18 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (綜柜 ) ? 完成網(wǎng)點(diǎn)空白憑證的請(qǐng)領(lǐng)與上繳，調(diào)劑柜員間的空白憑證； ? 啟用和強(qiáng)制簽退普通柜員； ? 進(jìn)行強(qiáng)行軋賬； ? 修改本柜員密碼。 ? 執(zhí)行異常情況舉報(bào)工作。 ? 其他職責(zé)。 1/27/2023 ?19 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員管理－崗位職責(zé) (支局長(zhǎng) ) ? 授權(quán)柜員辦理收到撥款更正、繳款更正、短款收回、長(zhǎng)款付出、短款轉(zhuǎn)損益、長(zhǎng)款轉(zhuǎn)收入、聯(lián)機(jī)長(zhǎng)款付出、司法查詢、止付 /解止付交易、凍結(jié) /解凍結(jié)、扣劃交易等授權(quán)工作； ? 查詢 /打印本機(jī)構(gòu)所有人員交易日志和交易流水、報(bào)表、各類登記簿等工作； ? 啟用和強(qiáng)制簽退綜合柜員； ? 修改本柜員密碼。 ? 按規(guī)定落實(shí)反洗錢、反假幣管理工作。 ? 其他職責(zé)。 1/27/2023 ?20 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 21 柜員管理－柜員注冊(cè) 1/27/2023 ?21 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 22 1/27/2023 ?22 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員級(jí)別設(shè)置標(biāo)準(zhǔn) ? 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)，結(jié)合現(xiàn)業(yè)的業(yè)務(wù)交易量、是否開(kāi)辦商務(wù)匯款業(yè)務(wù)的情況，合理設(shè)定普通柜員的級(jí)別數(shù)。 ? 一級(jí)普通柜員應(yīng)為市區(qū)范圍，業(yè)務(wù)量較大而且開(kāi)辦有商務(wù)匯款的網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員。 1/27/2023 ?23 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 柜員級(jí)別設(shè)置標(biāo)準(zhǔn) 四級(jí)普通柜員應(yīng)為村鎮(zhèn)范圍，開(kāi)辦商務(wù)匯款的網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員。 二、五、七級(jí)普通柜員應(yīng)為城市網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員。 六、八級(jí)普通柜員應(yīng)為村鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員。 三級(jí)普通柜員應(yīng)為匯款需求量大，但匯款金額不高的城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員。 1/27/2023 ?24 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 25 操作要點(diǎn)： 同一個(gè)身份證號(hào)碼不能在同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)兩個(gè)柜員身份。 1. 同一個(gè)身份證號(hào)碼只能注冊(cè)一個(gè)普柜，但在不同機(jī)構(gòu)可以注冊(cè)多個(gè)身份的其他柜員。 2. 柜員的密碼使用周期最長(zhǎng)為 100天。 3. 系統(tǒng)自動(dòng)為新增的柜員分配柜員號(hào)。柜員號(hào)碼順序使用，到 XX99999后，再選擇已注銷的號(hào)碼使用。 4. 柜員刪除前必須要正式簽退。 柜員管理－柜員注冊(cè) 1/27/2023 ?25 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心 26 柜員注冊(cè)后，必須由 上級(jí)柜員 啟用后才能登陸系統(tǒng)； 注冊(cè)手工網(wǎng)點(diǎn)的柜員注冊(cè)后自動(dòng)為啟用狀態(tài)，無(wú)需人工啟用； 柜員管理－柜員啟用 1/27/2023 ?26 國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :