【正文】 內訓資料 房地產金融創(chuàng)新房地產金融創(chuàng)新房地產金融創(chuàng)新? 房地產金融的含義和特點? 房地產金融的數(shù)字化描述? 房地產金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的需要? 房地產金融創(chuàng)新參考點介紹.? 房地產金融的含義和特點房地產金融的含義和特點? 房地產金融是與房地產經濟活動有關的各種資金融通活動。? 房地產金融是金融機構為發(fā)展房地產業(yè)而開展的信用活動和提供的貨幣資金融通。從內容上看，它包括購買土地使用權、房地產開發(fā)建設、房地產市場交易等活動中的各種資金融通活動。從形式上看，它既包括資金籌集，也包括資金貸放；既包括直接的資金借貸，也包括間接融資和通過金融市場的融資；既包括房產資金融通活動，也包括地產融資活動。? 房地產金融作為一種資金融通活動，它具有一般金融活動所具備的共性，同時也具有它作為服務于房地產經濟活動產生的特殊性。房地產金融的特殊性，可以歸納為以下幾點：? 房地產貸款金額大，償還期長 。? 房地產抵押貸款相對其他抵押貸款安全性高，債權可靠? 抵押貸款是房地產貸款的最重要形式。房地產業(yè)與金融業(yè)的關系 ? 房地產業(yè)與金融業(yè)之間，存在著一種相互依存、相互支持、相互促進、共同發(fā)展的緊密聯(lián)系，也稱之為良性互動的關系，這是由于雙方的特性所決定的。 ? 房地產業(yè)發(fā)展離不開金融業(yè)的支持? 金融業(yè)的發(fā)展需要房地產業(yè)與其相結合房地產發(fā)展與金融支持 金 融 的 支 持 流通存量房銷售房屋建設房屋開發(fā)土地購置土地.? 房地產金融的數(shù)字化描述房地產金融的數(shù)字化描述? 據(jù)統(tǒng)計，在 2023～ 2023年房地產開發(fā)投資資金來源中，平均有 %來源于國內銀行貸款，有 ％來源于主要是定金和預付款的其他資金來源。如果其他資金來源中假設有60％是金融機構提供的預售商品房按揭貸款，同時按揭貸款又沒有及時替出開發(fā)貸款，則房地產開發(fā)資金來源中至少有 %來自金融機構。 房地產金融的數(shù)字化描述? 商業(yè)銀行向購房者提供個人住房抵押貸款，是房地產業(yè)與金融業(yè)聯(lián)系的另外一個方面。據(jù)統(tǒng)計，我國個人住房抵押貸款余額和房地產開發(fā)貸款余額占金融機構全部貸款余額的比例，已經由 1998年的 %增長到 2023年的 %。表明房地產貸款已經成為中國銀行金融機構信貸投向的重要方面。 房地產金融的數(shù)字化描述? 2023年，銀行的 15萬億元信貸中房地產的開發(fā)貸款、個人住房貸款等占了 1／ 5左右。在 1998年的時候，整個房地產的貸款不到 3000億，個人貸款不到 200億，但目前金融機構主要是銀行，用于支持房地產發(fā)展的貸款達到了 20230億。? 2023年 12月底，全部金融機構人民幣貸款余額 ，同比增長 % 房地產開發(fā)信貸的增長.個人住房抵押信貸的增長 房地產開發(fā)投資資金來源 (億元 )年份 2023 2023 2023 三年合計 所占比例國家預算內資金 %國內貸款 %債券 %利用外資 %自籌資金 %其他資金 3670. 56 %資金來源總額 100%房地產貸款及其占金融機構貸款余額的比例年份 1998 1999 2023 2023 2023個人住房抵押貸款余額 4261358337755988253房地產開發(fā)貸款余額26802972328142046616房地產貸款余額310643306658980214869金融機構貸款余額865249373499371112314139803占金融機構貸款余額的比例 (%)92 310.64居民存款的結構.? .負利率下居民存款增速持續(xù)下滑.? 2023年 12月末，全部金融機構本外幣各項存款余額為 ，同比增長 %。金融機構人民幣各項存款余額為 24萬億元，同比增長 16%。全年人民幣各項存款增加 ，從分部門情況看：居民戶存款增加 ，其中定期存款增加9641億元 ,活期存款增加 6289億元 ,居民戶存款穩(wěn)定性增強。非金融性公司存款增加 ，財政存款增加 564億元。 銀行貸款的結構各金融機構貸款份額? 2023年 12月末，全部金融機構各項貸款本外幣余額為 ，同比增長 %。全部金融機構人民幣貸款余額 ，同比增長 %。全年人民幣貸款增加 ，從部門分類看：居民戶貸款增加 5925億元，其中，居民戶消費性貸款增加4327億元，在消費性貸款中短期貸款增加 173億元，中長期貸款增加 4154億元；居民戶經營性貸款增加1598億元，在居民戶經營性貸款中短期貸款增加1399億元，中長期貸款增加 199億元。非金融性公司及其他部門貸款增加 ，其中，短期貸款增加 4919億元，中長期貸款增加 9350億元，票據(jù)融資增加 2026億元。 房地產金融發(fā)展前景預測? 中國總體經濟發(fā)展已經持續(xù)了將近 20年較高速度的增長，今后，至少還能有 20年連續(xù)經濟增長過程。前 20年的投資主要集中于基礎工業(yè)方面，而今后 20年，基礎工業(yè)和與改善生活品質、居民消費有關的投資將并重發(fā)展。當前，很重要的政策就是鼓勵和擴大消費者的消費行為，銀行在這 20年發(fā)展中會有很大變化?，F(xiàn)在我國消費貸款占整個金融銀行業(yè)貸款比重約為 15％左右。 房地產金融發(fā)展前景預測? 隨著中國金融經濟的發(fā)展，在 15年到 20年時間內，整個中國房地產貸款會占銀行貸款 40％到 50％，或50％以上。銀行貸款余額在 2023年是 15． 8萬億，2023年房貸增長速度預計為 15％。如果保守些算，從 2023年起，按 10％到 12％的速度來預測， 10年以后到 2023年，中國的銀行貸款總額將達到 40萬億元，房地產貸款能夠占銀行貸款的 35％，個人消費貸款占到 35％到 40％，房地產貸款將在今后 10年增長10倍，顯然房地產貸款需要有一個大發(fā)展，前景頗為樂觀。 房地產金融創(chuàng)新是市場的需求? 一方面是房地產貸款在銀行所累積的風險已使銀行金融不堪重負，政府需要多種金融創(chuàng)新。 ? 深交所的研究報告顯示：我國房地產業(yè)已成為與銀行業(yè)高度依存的行業(yè)，大約 70%的房地產開發(fā)資金來自銀行貸款的支持。近年來，房地產貸款在金融機構新增資產中的比重呈上升的趨勢，從2023年的 39%，預測會上升到 2023年的 42%67%，2023年的 45%62%，這將對銀行產生很大的壓力。房地產企業(yè)正在急切地尋找除銀行之外更好的融資渠道。 .? 政府方面很清楚，沒有房地產金融，在中國目前的市場情況下，就不可能有較好較快的房地產行業(yè)的發(fā)展。但是一個過度的金融，就會有一個過度失控的房地產市場，關鍵要在適度發(fā)展和風險控制中取得平衡。 .? 下一步，估計銀行會相應推出一些新的金融產品，以解決金融風險。國內金融市場還將提供一些利率衍生產品，幫助消費者對沖利率風險。房地產貸款資產證券化實現(xiàn)后，還會有一些新的房地產貸款風險管理產品逐步在中國市場出現(xiàn)。 房地產金融創(chuàng)新參考點介紹 .? 宏觀經濟：資產證券化? 金融： 房地產產業(yè)投資基