平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險基礎知識(已修改)
2025-01-08 23:20 本頁面
【正文】 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險基礎知識 目 錄 ? 信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景 ? 國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的介紹 承保范圍 主要免責 信用額度 保險費率 賠付辦法 保單管理 ? 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險的優(yōu)勢 ? 信用險對企業(yè)的幫助 ? 應收賬款風險的回避 ? 用應收賬款獲得銀行的融資 ? 投保流程介紹 ? 承保的基本條件 ? 投保流程 ? 審核標準 信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景 觸目驚心的數(shù)字 （一） 中國因 賒銷 信用問題每年所造成的經(jīng)濟損失達 5， 850億 人民幣，其中： 逃避債務造成的直接損失： 1,800億 人民幣 合作詐欺所造成的直接損失： 50億 人民幣 三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費用 2,000億 人民幣 中國企業(yè)在海外拖欠的帳款 1,000億 人民幣 在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款 1,600億 人民幣 觸目驚心的數(shù)字 （二） 中國企業(yè) 應收帳款 平均回收期限為 中國企業(yè)的平均 壞帳 率為 5%10%，為美國的 20倍 中國市場合同交易占整體經(jīng)濟交易量 30%，但合同履約率只有 50%左右 經(jīng)濟背景 必須掌握的基本概念： 賒銷： 賒銷是信用銷售的俗稱。賒銷是以信用為基礎的銷售，賣方與買方簽訂購貨協(xié)議后， 賣方讓買方取走貨物，而買方按照協(xié)議在規(guī)定日期付款或分期付款形式付清貨款的過程。 應收賬款： 企業(yè)因銷售商品、材料、提供勞務等，應向購貨單位收取的款項，包括代墊運雜費 和稅費 壞賬： 指企業(yè)無法收回的應收帳款 企業(yè)經(jīng)營困惑 企業(yè)如何有效的管理應收帳款，避免產(chǎn)生壞賬的風險？ —— 平安國內(nèi)貿(mào)易信用險 市場競爭激烈，買家（企業(yè)的客戶）都要求賒銷（先拿貨后付款），否則，貿(mào)易額難以做大； 貿(mào)易額擴大，賒銷的貨款越多，到期收不回貨款的風險越大， 20萬的壞帳，以凈利潤率 1%、 2%、 5%計算，相當于分別減少 2023萬、 1000萬、 400萬的營業(yè)額，給企業(yè)經(jīng)營帶來很大的影響； 買家信用和還款能力無法得知，哪些買家應賒銷，特別是對于新買家，應賒銷的貨款控制在什么范圍才合適，無法放心和大膽的擴大貿(mào)易額； 賒銷的貨款到期后，買家因破產(chǎn)清算無法償還或故意拖欠不還款的話，企業(yè)要花大量的人力、物力和財力去催收，何時收回或收回多少無法掌控，給企業(yè)經(jīng)營造成很大的影響； 應收賬款的回收的安全性給企業(yè)的經(jīng)理層和財務人員、銷售人員帶來很大的責任壓力和不少額外工作量。 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險（短期） 介紹 為您的國內(nèi)貿(mào)易短期應收帳款保險 被保險人于保險期間內(nèi)交付貨物或提供服務，且于本保險合同保險單所載明的 最長發(fā)票期限 內(nèi)向買方開具相關發(fā)票，而買方于付款日不付款所導致的債款的損失，保險人依照本保險合同的規(guī)定承擔賠償責任。 保險責任： 平安國內(nèi)貿(mào)易期信用保險介紹 平安國內(nèi)貿(mào)易期信用保險介紹 承保范圍 ?投保人？ 凡在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）注冊的公司 ?投保的貿(mào)易額？ 對國內(nèi)客戶（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的賒銷額，且信用期限在 4個月內(nèi)（貨出 30天內(nèi)要開出發(fā)票或對賬單，開出發(fā)票或對賬單之日起 120天內(nèi)買家要還款） ?承保損失？ 投保企業(yè)的客戶（買家）未付款造成的損失（包括惡意拖欠及喪失清償能力） ?保險比例： 90% 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險介紹 請仔細閱讀基本條款中第三章“責任免除”的條款。除外責任包括但不限于： ? 對 關聯(lián)公司 的放賬銷售 ? 商業(yè)糾紛 ? 針對 公共買家 的銷售 ? 超過批復的信用額度的損失 ? 已拒絕或取消信用額度后仍交付貨物或提供服務導致的損失 ? 已經(jīng)或應該發(fā)出某買家的負面信息或逾期賬款通知的，仍對其交付貨物或提供服務導致的損失 保期：一年 主要免責 承保風險把控：買家的資信調(diào)查和 信用額度 批復 投保人必須為每個買家申請信用額度， 信用額度 的數(shù)額為在任一時點投保人給予買方的最高帳面放帳總額 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的介紹 ? 保險人對投保買家進行財務和資信調(diào)查（買家完全不知情）后，為每一賒銷買
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