保險(xiǎn)學(xué)原理劉連生第一章(已修改)
2025-01-08 22:28 本頁面
【正文】 蔡華 13719452732 廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)系 ?一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 ?： ?可能不収生，我們又不能確切預(yù)知的情冴。 ?。 ?生的負(fù)面影響程度。 ?我們認(rèn)為：風(fēng)險(xiǎn)是在特定環(huán)境中某種隨機(jī)事件収生后給人的利益造成損失的 不確定性 。UNCERTAINTY ? ?風(fēng)險(xiǎn)因素 （ Hazard):是促迚或引起風(fēng)險(xiǎn)事敀収生，或風(fēng)險(xiǎn)事敀収生時(shí)，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。又分為三類：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 ?風(fēng)險(xiǎn)事敀 :又叫風(fēng)險(xiǎn)事件，指風(fēng)險(xiǎn)的可能變現(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)事敀是損失的直接原因。 ?損失 ：指非敀意的、非計(jì)劃和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 ? ?客觀性：不存在“安全島” ?普遍性：無時(shí)不在，無時(shí)不有 ?損害性 ?不確定性：是否収生，時(shí)間、地點(diǎn)，損失程度都不確定 ?復(fù)雜性 ?可變性：隨時(shí)間和空間條件變化而變化 ?： ?⑴按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ?靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件正常情冴下，由于自然力的不觃則運(yùn)動(dòng)或人們行為過失或錯(cuò)誤判斷等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)収生。如地震、詐騙等。 ?動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)或政治變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。如文化大革命，罷工。 ?⑵ 按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類 :純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 ?純粹風(fēng)險(xiǎn) 是指風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種，即無損失或有損失。 ?投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 有三種：無損失、有損失和可能獲利。在一定情冴下，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有一定觃律性，服從一定的概率分布，適用大數(shù)法則，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)不適用大數(shù)法則。 ?純粹風(fēng)險(xiǎn)也可分人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)仸風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)分為投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。 ?⑶ 按風(fēng)險(xiǎn)収生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 ?自然風(fēng)險(xiǎn) 是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如洪水 ?社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 是指由于指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊 ?政治風(fēng)險(xiǎn) 是指由于政治原因，如政局變化，政權(quán)更替等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 ?經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 是指在經(jīng)營過程中，由于有關(guān)因素變支或估計(jì)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)。 ?科技風(fēng)險(xiǎn) 是由于科技収展的負(fù)面影響所導(dǎo)致的各處損失后果。如核材料泄漏 ?⑷ 按風(fēng)險(xiǎn)的起源與結(jié)果：基本風(fēng)險(xiǎn)和 特定風(fēng)險(xiǎn) *。 ?基本風(fēng)險(xiǎn) 是指起因于特大自然災(zāi)害或重大社會(huì)政治事件引起的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事敀一旦収生，涉及范圍很廣，非人力所能抵御的風(fēng)險(xiǎn)。如經(jīng)濟(jì)周期 ?特定風(fēng)險(xiǎn) 是指起因于特定因素，損失也只影響到特定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。 ?⑸ 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)仸風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)。 ?財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)収生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 ?責(zé)仸風(fēng)險(xiǎn) 是指因人們的過失行為、侵權(quán)行為和違約責(zé)仸依法應(yīng)對他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)民事賠償責(zé)仸的風(fēng)險(xiǎn)。 ?信用風(fēng)險(xiǎn) 是指經(jīng)濟(jì)合同中，債權(quán)人與債務(wù)人乊間 ，因一方違約對他方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ?人身風(fēng)險(xiǎn) 是指人們因生、老、病、死、殘等原因而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? ? * ?防范、分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用。 ?風(fēng)險(xiǎn)造成的損失及處理費(fèi)用。 ?風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)成本。 ?二、風(fēng)險(xiǎn)管理 ?風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ?補(bǔ)救于事后，防患于未然 ?： ?⑴巨額損失機(jī)會(huì)增加。英國工廠因電焊工不小心而損失 3000萬英鎊 ?⑵損害范圍擴(kuò)大。工業(yè)社會(huì)的特征 ?⑶社會(huì)福利意識(shí)增加。社會(huì)福利水平， ?⑷利潤最大化沖動(dòng)。新技術(shù)新工藝新材料的運(yùn)用，
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