【正文】 反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作培訓(xùn) 幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部編制 重要概念介紹 什么是洗錢(qián) 通過(guò)掩飾、隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的，通過(guò)某種手段把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。 重要概念介紹 什么是黑錢(qián) 基于毒品犯罪所得 基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活動(dòng)犯罪所得 基于貪污賄賂犯罪所得 基于破壞金融管理秩序所得 基于金融詐騙等犯罪所得 重要概念介紹 保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)洗錢(qián)形式 保險(xiǎn) “ 洗錢(qián) ” 主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國(guó)家的公款轉(zhuǎn)入單位 “ 小金庫(kù) ” 、化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。 常以 “ 為職工謀福利 ” 、 “ 合理避稅 ” 這些名目 ——— 將一部分通過(guò)正常財(cái)務(wù)途徑無(wú)法轉(zhuǎn)化為個(gè)人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個(gè)人所得稅的資金，通過(guò)為其職工投保壽險(xiǎn)，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。 《 刑法 》 量刑 對(duì)個(gè)人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。 對(duì)單位：對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。 違反 《 反洗錢(qián)法 》 的最重 “ 刑 ” ： 對(duì)機(jī)構(gòu)：最重可致 500萬(wàn)罰款，甚至可吊銷(xiāo)許可證 對(duì)個(gè)人：最重可致 50萬(wàn)罰款，甚至可取消任職 雙罰制 《 反洗錢(qián)法 》 量“刑” 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 一、刑事法律制度 刑 法 第 191條 洗錢(qián)罪 第 312條 掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 第 349條 窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 司法解釋 《 最高人民法院關(guān)于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋 [2023]15號(hào) ） 法 律??《關(guān)于貫徹落實(shí) 反洗錢(qián)法 ，防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知》《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法銷(xiāo)售境外保單活動(dòng)的通知》《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》??《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》專(zhuān)門(mén)針對(duì)洗錢(qián)人民銀行發(fā)布規(guī)范性文件保監(jiān)會(huì)發(fā)布其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范部門(mén)規(guī)章《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》行政法律制度保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 二、行政法律制度 制度基礎(chǔ) 《 反洗錢(qián)工作管理規(guī)程 》 配套制度 專(zhuān)門(mén)針對(duì)洗錢(qián) 《 反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳管理辦法 》 《 反洗錢(qián)保密管理辦法 》 《 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指南 》 配套制度 《 合規(guī)管理規(guī)程 》 《 合規(guī)手冊(cè) 》 《 配合外部監(jiān)管檢查與調(diào)查管理規(guī)程 》 《 保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)規(guī)程 》 操作流程 總體規(guī)定 《 分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作操作指南 》 各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（發(fā)文） 業(yè)務(wù)條線(xiàn)相關(guān)規(guī)定 《 銀行代理保險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 團(tuán)險(xiǎn)新契約反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別規(guī)定 》 （幸福壽核保發(fā) 〔 2023〕 4號(hào)） 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 三、幸福人壽制度體系 單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 2萬(wàn)元以上或者外幣等值2023美元以上且以 現(xiàn)金 形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬(wàn)元以上或者外幣等值 2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬 形式繳納的保險(xiǎn)合同 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的 現(xiàn)金價(jià)值 金額為人民幣 1萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上的 金額為人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上 訂立保險(xiǎn)合同 解除保險(xiǎn)合同 申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金 身份識(shí)別和客戶(hù)資料及交易記錄保存 身份證明文件種類(lèi) 居民身份證 中華人民共和國(guó)居民身份證 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū) 機(jī)關(guān)、學(xué)校、工廠(chǎng)、公司等行政、事 業(yè)、企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的身份證明 軍官證 現(xiàn)役軍官身份證明 士兵證 現(xiàn)役士兵身份證明 軍官離退休證 退休軍官身份證明 中國(guó)護(hù)照 中華人民共和國(guó)核發(fā)的護(hù)照 外國(guó)護(hù)照 境外核發(fā)的護(hù)照 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 關(guān)系證明主要有 夫妻關(guān)系憑結(jié)婚證或戶(hù)口本登記的信息確認(rèn) 父母與子女關(guān)系憑戶(hù)口本登記的信息確認(rèn) 身份識(shí)別和客戶(hù)資料及交易記錄保存 自然人 客戶(hù)的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 身份識(shí)別和客戶(hù)資料及交易記錄保存 法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù) 客戶(hù)的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人 (國(guó)有企業(yè)除外 )、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。 1）客戶(hù)經(jīng)理或經(jīng)辦人員要求客戶(hù)提交以下材料： ①投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人 身份證明文件 。 ②投保人、被保險(xiǎn)人 關(guān)系證明 。 2）指導(dǎo)投保人分別在投保單上的 投保人、被保險(xiǎn)人 和法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項(xiàng)目欄填寫(xiě)對(duì)應(yīng)內(nèi)容。 3）按照 “ 了解客戶(hù)原則 ” ，詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況等信息，并在投保單的 備注欄 中做備注。 4）根據(jù)客戶(hù)提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)了解的情況，核對(duì)客戶(hù)的身份基本信息與投保單填寫(xiě)的信息是否相符， 并完整復(fù)印有效的客戶(hù)身份證明文件和關(guān)系證明文件。 5）客戶(hù)經(jīng)理將核對(duì)完畢的投保單、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交業(yè)務(wù)部門(mén)受理崗核對(duì)。 客戶(hù)經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門(mén)或支公司受理崗