第8章-人身保險核保與理賠(已修改)
2025-08-17 10:53 本頁面
【正文】 LOGO 第八章 人身保險核保與理賠 ?第一節(jié) 人身保險核保 ?第二節(jié) 人身保險理賠 2 人身保險核保與理賠 第一節(jié) 人身保險核保 ?人壽保險公司的內部組織結構 ?核保概論 ?與核保有關的幾個概念 ?核?？紤]的風險因素 ?核保決定的種類和依據(jù) 3 人身保險核保與理賠 人壽保險公司的內部組織結構 ?市場營銷部 ?精算部 ?承保部 ?服務部 ?理賠部 ?投資部 ?財務部 ?法律部 ?人事部 ?信息部 4 人身保險核保與理賠 5 核保概論 核保的起源與發(fā)展過程 ?1762年英國創(chuàng)辦世界上第一家人壽保險公司(Equitable) ?發(fā)展時期 經(jīng)驗主義時期 生物統(tǒng)計時期 臨床生物統(tǒng)計時期 人身保險核保與理賠 6 ?什么是核保 保險人需要確定是否接受一個人身保險的投保申請，并且在接受投保人申請的同時，確定一個合理的費率基礎，這個過程就被稱為核保。 人身保險核保與理賠 7 ?為什么需要核保的過程 被保險人 小額、確定的保費 保險人 大額、不確定的保障 支付 換取 保費 共同基金 給付 少數(shù)發(fā)生 風險的被保人 保險的基本職能 分攤損失 公平性是 保險職能 正常發(fā)揮 的基石 人身保險核保與理賠 8 ?核保的危險選擇 指在人身保險中，保險人對投保的 保險標的 （即人的生命或身體）風險加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保、承保的條件如何、采用何種費率，以使同風險類別的個體危險達到一致（同質化），從而保持保險費的公平合理，這一 危險選擇的過程 。 人身保險核保與理賠 9 ?危險選擇過程 選擇 ：識別和評估投保個體的風險程度 分類 ：根據(jù)每一個體的損失機率將其歸入相應的風險類別 決定 ：承保的價格、條件 人身保險核保與理賠 10 ?超優(yōu)體： 經(jīng)核保選擇后認為被保人的預期死亡率明顯低于平均死亡率 ?標準體： 預期死亡率符合平均死亡率 ?次標準體 /缺陷體： 預期死亡率高于平均死亡率 ?拒保體： 額外死亡率過高不符合壽險公司的承保范圍 危險選擇的分類 人身保險核保與理賠 11 核保的目的 ?公平性 維持差別費率的公平性 ,對客戶實現(xiàn)公平待遇 ?安全性 將實際死亡率控制在精算師預定的死亡率范圍內，產(chǎn)生合理的死差益，從而維持保險公司的健全經(jīng)營 ?預防性 防止逆選擇 ?可銷售性 公平的核保決定，滿足客戶受保障的需求 人身保險核保與理賠 12 核保人危險選擇 代理人危險選擇 體檢醫(yī)生危險選擇 調查人
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