【正文】 鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款管理辦法(試行)第一章 總則　　第一條 為規(guī)范我區(qū)農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強貸款審慎經(jīng)營管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、中國銀監(jiān)會“三辦法一指引”和省聯(lián)社有關(guān)貸款管理辦法等法律法規(guī)，結(jié)合我區(qū)農(nóng)村信用社實際情況,制定本辦法。 　　第二條 我區(qū)農(nóng)村信用社(部)（以下簡稱信用社）經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。 第三條 本辦法所稱貸款，是指信用社向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟組織和農(nóng)戶、商戶以及其他自然人所發(fā)放的用于日常生活、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動資金貸款。 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社以農(nóng)戶的信譽為保證,在核定的公開授信額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放額度在1萬元（含）以下的信用貸款。商戶貸款是指經(jīng)工商行政管理部門核準登記，有固定經(jīng)營場所并從事生產(chǎn)、貿(mào)易、服務(wù)等工商業(yè)經(jīng)營的自然人貸款。其他自然人貸款是指介于農(nóng)戶、商戶和公司客戶以外的自然人貸款。公司類客戶貸款是指通過工商行政管理部門登記注冊并有工商營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，組織機構(gòu)代碼證，有固定經(jīng)營場所，從事生產(chǎn)、加工、銷售等活動的企（事）業(yè)法人單位貸款?！　〉谒臈l 信用社貸款實行誰用錢誰借款的原則，貸款資金實行誰的錢進誰的帳由誰支配的原則。信用社開展的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則 ?！　〉谖鍡l 信用社應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。 　　信用社應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定貸款期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。 　　第六條 聯(lián)社管理部門依照本辦法對信用社貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。 第二章 貸款受理第七條 信用社應(yīng)設(shè)立貸款受理窗口，指定信貸內(nèi)勤或聯(lián)社委派會計負責(zé)受理客戶書面申請。同時，公開包片信貸員姓名、聯(lián)系方式和包片村組，公開信用社信貸產(chǎn)品、貸款條件、利率、期限、方式?！　〉诎藯l 信用社貸款受理的基本條件 　?。ㄒ唬┙杩钊艘婪ㄔO(shè)立； 　?。ǘ┙杩钣猛久鞔_、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策； 　?。ㄈ┙杩钊松a(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)； 　　（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源； 　　（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄； （六）借款人必須是信用社轄區(qū)內(nèi)戶口所在地、常住地、工作所在地、經(jīng)營地或抵押物所在地，且年齡在18周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人；登記注冊的具有獨立法人資格的有限公司、個體工商戶、私營企業(yè)或其它經(jīng)濟組織。第九條 信用社貸款受理的一般條件（一）機械設(shè)備抵押貸款。借款人原則上與信用社建立信貸關(guān)系三年（含）以上，且凈資產(chǎn)在500萬元以上（含）的，設(shè)備必須是易處理變現(xiàn)的通用機械設(shè)備，屬本人所有并能提供原始發(fā)票，而且能正常生產(chǎn)的。（二）林權(quán)抵押貸款。借款人原則上與信用社建立信貸關(guān)系三年（含）以上，且凈資產(chǎn)在800萬元以上（含）的，林權(quán)證必須是本人所有，在貸款期限內(nèi)易處理變現(xiàn)的林木產(chǎn)權(quán)。（三）房地產(chǎn)抵押貸款。二證必須齊全（房產(chǎn)證、土地證，土地必須是國有），抵押人對該房地產(chǎn)享有所有權(quán)或者處分權(quán)。（四）土地抵押貸款。其土地必須是國有出讓性質(zhì)（地上建筑物一同抵押）。（五）車輛、船舶（直卸駁）等交通工具抵押貸款。其產(chǎn)權(quán)必須是本人所有，并易處理變現(xiàn)。（六）在建工程抵押貸款。其 “四證” (建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用權(quán)證、建設(shè)工程施工許可證，下同) 必須齊全，且承建商放棄優(yōu)先受償權(quán)。 （七）以上資產(chǎn)設(shè)定抵押的，應(yīng)提供抵押資產(chǎn)的初評報告,抵押的資產(chǎn)共有人必須出具共同資產(chǎn)抵押承諾書，對已出租的資產(chǎn)設(shè)置抵押的，應(yīng)提供證明租賃在先的資料（租賃合同復(fù)印件）以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件（已出租設(shè)定抵押資產(chǎn)告知書）。（八）質(zhì)押貸款。以存單質(zhì)押的，其存單必須是本社存款；以經(jīng)營權(quán)質(zhì)押的，經(jīng)營權(quán)必須具有轉(zhuǎn)讓價值（易處理變現(xiàn)），其價值足以清償貸款本息；以存貨或其他動產(chǎn)質(zhì)押的，借款人必須是建立信貸關(guān)系二年（含）以上的，信譽度非常好的優(yōu)質(zhì)老客戶，其質(zhì)押物必須是易處理變現(xiàn)的商品、產(chǎn)品或原材料等。（九）保證擔(dān)保貸款。其保證人必須是合法的經(jīng)聯(lián)社認可的擔(dān)保公司或具有保證能力的法人和公職人員。第十條 信用社貸款受理的限制性條件 (一)國家明令禁止生產(chǎn)、經(jīng)營和投資產(chǎn)品的項目性貸款，以及“兩高一