【正文】 擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一) 申請(二) 受理(三) 初審(四) 評審(五) 審批(六) 簽訂合同(七) 抵押登記(八) 收擔(dān)保費(九) 發(fā)放貸款(十) 保后管理(十一) 代償和追償(十二) 擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請 《擔(dān)保申請書》 提供擔(dān)保申請材料《申請擔(dān)保材料單》擔(dān)保受理 《擔(dān)保項目受理登記表》項目初審 確定項目責(zé)任人、協(xié)辦人 項目初審基本內(nèi)容 實地調(diào)查 擔(dān)保調(diào)查報告 《中止擔(dān)保項目處理表》通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)項目評審 部門評審和會議評審 復(fù)議項目評審 簽訂合同 通知會議評審?fù)ㄟ^的企業(yè) 準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、委托保證合同） 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理） 簽署合同文本 審核填寫完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理） 法定代表人、公司簽章 抵押登記 準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料） 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章）發(fā)放貸款 《放款通知單》 借款借據(jù)復(fù)印件 擔(dān)保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查《擔(dān)保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項目展期（逾期）報告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵(質(zhì))押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三章 擔(dān)保申請和受理第四條 借款人申請擔(dān)保須填寫《擔(dān)保申請書》，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實性負(fù)責(zé)。(一) 借款人應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2. 法人代表證明書3. 法人代表授權(quán)書4. 法人代表及委托代理人身份證5. 注冊資本驗資報告5. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7. 資信證明8. 公司章程及公司合同9. 借款申請書10. 申請借款和擔(dān)保的董事會決議11. 當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等12. 與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等13. 項目可行性報告及主管部門批件14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表16. 其他有關(guān)材料(二) 反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2. 法人代表證明書3. 法人代表授權(quán)書4. 法人代表及委托代理人身份證5. 注冊資本驗資報告6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7. 資信證明8. 公司章程及公司合同9. 當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表11. 其他有關(guān)材料(三) 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料:1. 抵押物、質(zhì)物清單 2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證 3. 抵押物、質(zhì)物評估資料 4. 保險單 5. 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明 7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明 8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明 9. 其他有關(guān)材料 (四) 注意事項: 1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗 2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章 3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán) 4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況進(jìn)行刪選和添加第五條 公司擔(dān)保部客戶值班人員負(fù)責(zé)項目受理，一般情況下，項目受理人為項目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》。責(zé)任人在《擔(dān)保申請書》上簽署受理意見后，連同《申請擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。第六條 擔(dān)保受理條件: (一) 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢 (二) 合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級 (三) 資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力 (四) 能夠提供反擔(dān)保 具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持: (一) 高新技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目的企業(yè) (二) 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè) (三) 有擴大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè) (四) 有與大企業(yè)集團相配套產(chǎn)品的企業(yè)第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查 第七條 公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。 責(zé)任人做同一項目3次（或達(dá)3年），該項目終結(jié)后變更責(zé)任人。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、借款人和反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《擔(dān)保調(diào)查報告》。第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理、金融、財稅部門和供應(yīng)商、用戶等。 對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。第十條 資料審核要點: (一) 按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢； (二) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； (三) 財務(wù)報表是否由中介機構(gòu)出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實； (四) 對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項目初審過程中，擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 進(jìn)行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實地調(diào)查要點