【正文】 第一章 中國銀行體系概況(簡稱:PBC)中國的中央銀行是中國人民銀行,成立于1948年.1984年1月1日:專門行使央行職能1995年3月18日: 《中國人民銀行法通過》2003年:銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)督職能中國人民銀行的職能:中國人民銀行在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融危機,維護金融穩(wěn)定.職責:4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 5)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場 6)監(jiān)督管理黃金市場:銀監(jiān)會(簡稱:CBRC) 中國銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會,成立于2003年4月 監(jiān)管范圍:銀行業(yè)金融機構 銀行機構:商業(yè)銀行,城市信用合作社,農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構:金融資產(chǎn)管理公司,信托投資公司,財務公司,金融租賃公司以及其他金融機構 :2)依照法律,行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構的設立,變更,終止以及業(yè)務范圍 3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 7)對銀行業(yè)金融機構實行并監(jiān)督管理 9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)量,報表,并按照國家有關規(guī)定予以公布 : ＂管風險＂堅持以風險為核心的監(jiān)督內(nèi)容＂管法人＂堅持法人監(jiān)督,重視金融機構總體風險的把握,防范和化解＂管內(nèi)控＂促進內(nèi)控機制的形成，效率的提高＂提高透明度＂ :銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心 ① 通過審慎有效的監(jiān)督,保護廣大存款人和消費者的利益② 通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心③ 通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解④ 努力減少金融犯罪 :① 促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展② 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力③ 對各類監(jiān)管權限做到科學,合理 ,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制④ 鼓勵公平競爭,反對無序競爭⑤ 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格,明確的問責制⑥ 高效,節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源 :① 市場準入(包括:機構,業(yè)務,高級管理人員)② 非現(xiàn)場監(jiān)管收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價③ 現(xiàn)場檢查根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,實地查閱帳表,文件,檔案和座談詢問,對風險性和合規(guī)性進行分析,檢查,評價和處理.④ 監(jiān)管談話與銀行業(yè)金融機構的董事,高級管理人員進行監(jiān)管談話⑤ 信息披露要求機構按照規(guī)定披露信息:中國銀行業(yè)協(xié)會(簡稱:CBA) :2000年 ：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體 ：銀監(jiān)會 ：促進會員單位實現(xiàn)共同利益 ：1）會員：政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)管理公司，中央國債登記結(jié)算有限責任公司，中國郵政儲蓄銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村信用社聯(lián)合社，外資銀行 2）準會員：各省（自治區(qū)，直轄市，計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會 ： 最高權力機構：會員大會 會員大會的執(zhí)行機構：理事會在閉會期間負責領導協(xié)會日常工作 10個專業(yè)委員會：法律工作委員會，自律工作委員會，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，農(nóng)村合作金融工作委員會，銀團貸款與交易專業(yè)委員會，外資銀行工作委員會，托管業(yè)務專業(yè)委員會，保理專業(yè)委員會，金融租賃專業(yè)委員會，銀行卡專業(yè)委員會 日常辦事機構：秘書處 銀行業(yè)金融機構 國家開發(fā)銀行：國家重點建設項目融資 中國進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務 2．政策性銀行的改革： 按照分類指導“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家發(fā)展銀行改革，全面推進商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實施公開透明的招標制。 1.“四大行”：中國工商銀行—專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務中國農(nóng)業(yè)銀行—專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務中國銀行 專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯中國建設銀行—專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 “五大行”“大型商業(yè)銀行”加交通銀行： 1984年1月1日，成立 2005年10月28日，整體改制為股份有限公司： 2009年1月5日，改制為股份有限公司（最晚改制） ： 1912年成立 2004年8月26日，改制為股份有限公司 （CCB）： 1954年10月1日成立 2004年9月7日，改制為股份有限公司 ： 是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行 ：①在一定程度上彌補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務的需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活。②打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平，服務質(zhì)量和工作效率的提高。③股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。： 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立 城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢： 一：引進戰(zhàn)略投資者 二：跨區(qū)域經(jīng)營 三：聯(lián)合重組 ：農(nóng)村信用社，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村資金互助社 ，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家界港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。 ，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波2003年4月8日 全國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立 截止2009年底 全國共批準29家農(nóng)村商業(yè)銀行、181家農(nóng)村合作銀行開2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》對比項目 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村資金互助社資金來源 由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾存款。 由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金。設立方式 在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構 為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。資金運用 發(fā)放短、中、長期貸款 發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構或購買國債、金融債券?？赊k理銀行各類業(yè)務 可辦理結(jié)算、代理業(yè)務可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務 不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。 1986年恢復并開辦 國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨 幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。 2006年12月31日 銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日 中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。(1)定義——經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的以下機構：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行。外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行。外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。1979年 日本輸出入銀行在北京設立代表處(我國批準設立的第一家外資銀行代表處)。2001年12月11日 我國正式加入WTO2006年12月11日 我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。經(jīng)營范圍：1）外商獨資銀行中外合資銀行 可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。 2）外國銀行分行 可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務. 非銀行金融機構 1. 非銀行金融機構包括： 金融資產(chǎn)管理公司成立了信達,長城,東方,華融資產(chǎn)管理公司 信托公司新中國第一家信托投資公司,中國國際信托投資公司 企業(yè)集團財務公司 是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構,它的服務對象 限于企業(yè)集團成員,不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務. 金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀業(yè)金融機構. 汽車金融公司貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務,不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務. :中國人民銀行,中國銀監(jiān)會。中國證監(jiān)會，中國保監(jiān)會一、經(jīng)濟環(huán)境銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經(jīng)濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。：宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。宏觀經(jīng)濟狀況 對銀行的影響經(jīng)濟發(fā)展水平 決定了銀行的資金實力、業(yè)務種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展狀況和前景 影響經(jīng)濟主體的收入、資產(chǎn)價值和對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。(1)宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標 衡量指標 指標釋義經(jīng)濟增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)(常住居民生產(chǎn))和國外生產(chǎn)。充分就業(yè) 失業(yè)率 指勞動力人口(年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù))。物價穩(wěn)定 通貨膨脹率 常用指標有消費者物價指數(shù)(使用最多)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)(按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率)。國際收支平衡 國際收支 包括經(jīng)常項目(反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標)和資本項目(集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況)。(2)經(jīng)濟周期又稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。經(jīng)濟結(jié)構——從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成(1)構成：產(chǎn)業(yè)結(jié)構、地區(qū)結(jié)構