【正文】 山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)[需求說明書]——核心系統(tǒng)接口山東省農(nóng)信新一代信貸系統(tǒng)項目組2012年04月文檔信息文檔名稱：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)需求說明書——核心接口初稿作者：新一代信貸管理系統(tǒng)項目組初稿日期：20120416內(nèi)容概述：本文檔是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)（NGCMS）與新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)(NGCBS)涉及接口的業(yè)務(wù)需求說明，重點描述與原接口不同之處。兩系統(tǒng)功能切換后的交互依據(jù)此進(jìn)行設(shè)計開發(fā)。版本修訂歷史版本修訂日期修訂人修改內(nèi)容簡述20120416中創(chuàng)人員、新一代信貸管理系統(tǒng)項目組、核心技術(shù)人員、IBM人員根據(jù)與核心三次討論以及與IBM、中創(chuàng)技術(shù)人員討論內(nèi)容，補充完善。原《》版本20130530新一代信貸管理系統(tǒng)項目組剔除并行期已經(jīng)實現(xiàn)和驗證的內(nèi)容。根據(jù)新系統(tǒng)功能實現(xiàn)情況，對功能要求進(jìn)行了調(diào)整。 概述該文檔描述內(nèi)容為信貸業(yè)務(wù)辦理中跨系統(tǒng)的功能需求，需要新一代信貸管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)協(xié)同改造；達(dá)到理清功能邊界，順暢業(yè)務(wù)，最大得發(fā)揮信貸與核心系統(tǒng)對業(yè)務(wù)提供支持的目的。避免出現(xiàn)因新一代信貸管理系統(tǒng)功能或業(yè)務(wù)規(guī)則變更、核心未更新，導(dǎo)致出現(xiàn)流程不銜接、功能重疊、控制沖突等影響業(yè)務(wù)辦理問題。 客戶信息 個人非身份證辦理業(yè)務(wù) 新一代信貸管理系統(tǒng)中證件類型豐富，允許個人客戶以港澳臺身份證、軍官證、護(hù)照建立客戶資料和辦理信貸業(yè)務(wù)，允許對公同業(yè)客戶以營業(yè)執(zhí)照號或金融許可證號建立客戶資料和辦理業(yè)務(wù)。但核心存在如下問題： 一、核心系統(tǒng)前端相關(guān)界面上，可選擇證件種類只有身份證和組織機構(gòu)代碼證。 二、通過接口可以成功建立合同和自下而上建立額度，但無法查詢額度。 三、核心返回的數(shù)據(jù)中，沒有對非身份證號的客戶編碼進(jìn)行處理，信貸無法正確解析出證件類型和證件號。 增加“金融許可證”證件類型存款開戶等是否存在問題在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等同業(yè)業(yè)務(wù)辦理中，交易對手存在較多分行或者支行級客戶，特別是全國性的商業(yè)銀行，更是無法直接與總行進(jìn)行交易。分行、支行只具備獨立的營業(yè)執(zhí)照號和“金融許可證”，因此，需要在信貸系統(tǒng)和ECIF中增加對公證件類型“金融許可證”，能夠以“金融許可證”建立客戶信息和辦理業(yè)務(wù)。 客戶名稱變更是否還允許變更名稱。該處是否要求核心能夠變更業(yè)務(wù)里的客戶名稱。需要和趙科確定?？蛻裘Q變更，在核心系統(tǒng)認(rèn)為是新增客戶，不支持繼承原客戶下業(yè)務(wù)。信貸系統(tǒng)雖然繼承原業(yè)務(wù)，但由于核心不更新，導(dǎo)致合同和放款業(yè)務(wù)不能繼續(xù)辦理。要求信貸系統(tǒng)明確告知操作員變更帶來的問題。信貸管理系統(tǒng)中變更客戶名稱時，系統(tǒng)進(jìn)行如下檢查：（1）不能有正在流程中的業(yè)務(wù)；（2）不能有未使用的有效授權(quán)（發(fā)送核心尚未記賬）；（3）調(diào)用額度查詢接口，查詢客戶是否存在有效額度，如果存在，提示操作員“原授信不可繼續(xù)使用，原合同不能繼續(xù)放款，原貸款只能結(jié)清，建議客戶先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)清”；（4）檢查客戶是否存在貸款證，如果存在貸款證，提示變更后進(jìn)行換證（卡）。（5）提示變更后如需辦理業(yè)務(wù)，需進(jìn)行重授信。（6）變更時，存在貸款證（卡）的，在貸款證關(guān)聯(lián)相關(guān)表中記錄名稱變更標(biāo)志。變更后發(fā)起貸款證下合同授權(quán)，系統(tǒng)控制必須先進(jìn)行換證。系統(tǒng)對換發(fā)的第一個貸款證作頒發(fā)新貸款證處理，同時更新清楚名稱變更標(biāo)識。 額度管理非本次討論內(nèi)容。 額度管理需求詳細(xì)需求見《NGCMS_DLV_業(yè)務(wù)需求規(guī)格說明書(額度管理)》 額度管理方案 處理規(guī)則 信貸與ECIF共管額度。在數(shù)據(jù)上收階段，由信貸管理系統(tǒng)實現(xiàn)信貸額度的管控。 ECIF系統(tǒng)管理客戶全行額度，管理各業(yè)務(wù)條線的額度，控制信貸授信額度總額。 信貸管理系統(tǒng)建立完整的額度管理機制，用來管理信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)額度產(chǎn)生和使用。 ECIF保持現(xiàn)有額度品種不變，對額度層級和恢復(fù)機制進(jìn)行改造。 如果為信貸條線額度，只允許通過信貸系統(tǒng)接口進(jìn)行建立和調(diào)整，不允許通過前端進(jìn)行修改。 合同建立即占用ECIF中信貸條線額度，合同失效恢復(fù)信貸條線額度的可用額。 信貸條線額度不記錄額度使用額。 功能切換前，信貸與ECIF額度接口保持不變。 功能切換階段，信貸管理系統(tǒng)中額度移植到ECIF系統(tǒng)，作為初始的信貸條線額度。 功能切換后，ECIF系統(tǒng)必須控制，不允許前臺柜員通過額度維護(hù)交易，建立或維護(hù)信貸條線額度下的綜合和單一額度。信貸條線額度及其下各層額度只能通過系統(tǒng)自動處理維護(hù)。 業(yè)務(wù)流程 信貸管理系統(tǒng)新增授信和進(jìn)行授信調(diào)整后，需要將信貸中授信總額同步到ECIF系統(tǒng)，ECIF系統(tǒng)保存為信貸條線授信額度。 合同建立時，ECIF系統(tǒng)根據(jù)合同產(chǎn)品，在信貸條線額度范圍內(nèi)，自下而上建立單一額度和綜合額度。 額度自下而上建立時，采用已有規(guī)則進(jìn)行額度擴充，但允許自動擴充信貸條線額度。 如果為自下而上模式，信貸系統(tǒng)中的組合額度、綜合額度和單項額度無需同步到ECIF。 需要自上而下模式建立額度的，信貸在授信完成時，調(diào)用ECIF的額度建立或修改接口，同步相應(yīng)業(yè)務(wù)綜合額度。允許自上而下模式建立的額度必須為信貸和ECIF系統(tǒng)中額度品種一一對應(yīng)的。 信貸管理系統(tǒng)每次完成授信，調(diào)用額度接口，將額度信息同步到ECIF系統(tǒng)，如果ECIF中原不存在，建立額度信貸條線額度，如果已經(jīng)存在，進(jìn)行額度調(diào)整。 信貸條線額度管理范圍一期信貸條線額度不包含電子銀行承兌額度、再貼現(xiàn)額度、外幣類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)額度、信用卡額度。除此之外的信貸業(yè)務(wù)額度審批均屬于信貸管理系統(tǒng)。信貸管理系統(tǒng)授信審批時，將暫時禁止選擇這些產(chǎn)品或方式。 實現(xiàn)時機功能切換后，實現(xiàn)信貸與ECIF共管額度；并行期，額度接口保持不變。 敞口授信問題信貸采取敞口授信規(guī)則進(jìn)行額度核定，核定的額度為剔除保證金后的金額。因此，在額度扣減時，按照合同金額剔除保證金金額后的差額扣減。信貸一期中，只剔除保證金，不進(jìn)行其他風(fēng)險敞口折算。 同步核心額度狀態(tài)功能切換前，需要ECIF系統(tǒng)提供額度狀態(tài)為凍結(jié)的額度明細(xì)，信貸系統(tǒng)據(jù)以更新信貸中額度的狀態(tài)。 需要再確定問題核心柜員是否有權(quán)對信貸條線額度進(jìn)行操作，如何解決核心柜員對客戶中心額度維護(hù)導(dǎo)致的對信貸額度影響。 修改額度相關(guān)接口包括額度新增、調(diào)整、凍結(jié)解凍、鎖定解鎖、申請、查詢等接口。 新系統(tǒng)上線后額度問題 貸款證綜合額度解凍問題存量數(shù)據(jù)中存在通過貸款證綜合額度凍結(jié)、解凍接口進(jìn)行凍結(jié)的貸款證綜合額度。由于移植到新信貸中的數(shù)據(jù)不包含授信信息，且新系統(tǒng)無貸款證綜合額度凍結(jié)、解凍接口，造成客戶只在核心凍結(jié)綜合額度的情況。此情況下，通過核心3746交易解凍時，常出現(xiàn)交易不成功，或者雖然交易成功完成，但信貸授信或者調(diào)整綜合額度時，仍然提示綜合額度被凍結(jié)的情況。請核心完善綜合額度凍結(jié)、解凍交易。 貸款證綜合額度多頭控制問題新系統(tǒng)中，貸款證綜合額度期限會涵蓋合同期限，因此，如果合同提前結(jié)清或者注銷，綜合額度可能尚未到期，此時，信貸是允許客戶轉(zhuǎn)移到新機構(gòu)辦理貸款證業(yè)務(wù)的。但是，在新機構(gòu)在進(jìn)行貸款證授信時，系統(tǒng)會因在不同機構(gòu)下已經(jīng)存在了貸款證綜合額度而攔截，致使業(yè)務(wù)無法辦理。由于新系統(tǒng)與老系統(tǒng)業(yè)務(wù)要求不同，因此不能采取老系統(tǒng)將授信到期日修改為當(dāng)天的做法。需要采取其他更合理的方案解決該問題。 合同管理 合同建立 在功能切換階段，合同建立接口的數(shù)據(jù)要素，根據(jù)業(yè)務(wù)需求雙方系統(tǒng)進(jìn)行討論確定。需要重新確定接口，包括字段枚舉的一致性等，例如還款方式、利率調(diào)整方式等核心提供目前合同要素表，以及要素說明。信貸業(yè)務(wù)人員在此基礎(chǔ)上分析確定新接口數(shù)據(jù)。 修改系統(tǒng)默認(rèn)字段為可選擇字段： 新增合同要素： 合同修改參照江蘇農(nóng)信接口規(guī)則，綜合考慮銀行承兌、保函、委托貸款等各類業(yè)務(wù)，確定新的合同接口。包括，新增、調(diào)整。 合同循環(huán)使用 循環(huán)合同。目前，核心系統(tǒng)未按照信貸系統(tǒng)確定的合同是否循環(huán)標(biāo)志控制，而是從核心產(chǎn)品參數(shù)中獲取的默認(rèn)值。除貸款證外不支持一般貸款合同的循環(huán)放款。但信貸業(yè)務(wù)中，合同是否循環(huán)不完全取決于產(chǎn)品，同一產(chǎn)品的合同，循環(huán)方式可以不同。因此，需要核心使用信貸合同界面選擇的是否循環(huán)標(biāo)志。 是否允許循環(huán)使用，由信貸系統(tǒng)在建立合同時給核心。如果循環(huán)使用的合同，在合同有效期內(nèi)，狀態(tài)正常的合同，每次還款后，合同可用額度自動恢復(fù)。 兩系統(tǒng)合同循環(huán)屬性不同，如果信貸循環(huán)核心不循環(huán)，會造成信貸授權(quán)成功，但記賬放款時提示可用額不足。 合同分次放款 原特殊處理業(yè)務(wù)。支持助學(xué)貸款、承兌、社團(tuán)貸款特殊業(yè)務(wù)的分次授權(quán)。要求3001放款時，上述業(yè)務(wù)同一般業(yè)務(wù)處理，使用信貸的授權(quán)業(yè)務(wù)號，核心不再自動生成授權(quán)號。 提款期控制。信貸系統(tǒng)需要啟用最長提款期控制，超過最長提款期后不允許再新建借據(jù)。 合同注銷同步核心主動注銷信貸合同的，需要將注銷信息同步到信貸系統(tǒng)。建議通過批量方式。 聯(lián)保合同本人建議去掉。理由是原需求對業(yè)務(wù)抽象存在偏差。聯(lián)保合同應(yīng)為協(xié)議與合同的結(jié)合。系統(tǒng)實現(xiàn)上應(yīng)為先協(xié)議，后合同。合同取協(xié)議內(nèi)容作為共用內(nèi)容，而每個合同有相對獨立性。如此，邏輯清晰，也符合業(yè)務(wù)實際，系統(tǒng)實現(xiàn)簡單，業(yè)務(wù)處理靈活。是否決定取消，大家投票決定。 達(dá)成共識 業(yè)務(wù)要求，聯(lián)保方式進(jìn)行的用信，只審批一次。多個借款人簽訂一個合同。 信貸系統(tǒng)控制，每個聯(lián)保借款合同下最多借款人為99人。 由信貸管理系統(tǒng)通過聯(lián)保合同方式合并審批，滿足業(yè)務(wù)需求。 在調(diào)用合同建立接口時，采用“聯(lián)保合同業(yè)務(wù)號+序號”作為每個聯(lián)保成員的合同號，核心按照現(xiàn)有規(guī)則每個客戶建立一個合同。 核心不支持一個合同多客戶的需