市場(chǎng)對(duì)黃石市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理(已修改)
2025-04-24 06:28 本頁(yè)面
【正文】 1. 對(duì)黃石市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 一、黃石市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀 從風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源分，可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、人才風(fēng)險(xiǎn)；外部風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和其他環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等。從目前黃石市商業(yè)銀行的實(shí)際情況看，涉及較多的風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，如果按銀行各部門管理職能劃分，可分為會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)收支風(fēng)險(xiǎn)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、抵債資產(chǎn)接收、處置風(fēng)險(xiǎn)及投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等；如果按會(huì)計(jì)報(bào)表劃分，可分為資產(chǎn)類風(fēng)險(xiǎn)、損益類風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債類風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。黃石市商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面主要存在以下問(wèn)題： (一)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確?！ ?二)內(nèi)控體制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不完善，還沒(méi)有形成現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理體系。黃石市商業(yè)銀行目前還沒(méi)有現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，也沒(méi)有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，無(wú)論是內(nèi)部稽核部門還是信貸管理部門(管理信用風(fēng)險(xiǎn))或資金管理部門(管理利率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn))，都沒(méi)有能力承擔(dān)起獨(dú)立的，權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)?！ ?三)管理人才嚴(yán)重匱乏。由于風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員必須具備很高的素質(zhì)，經(jīng)受過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，更難以采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施。目前，黃石市商業(yè)銀行這方面的人才還相當(dāng)匱乏?！ 《?gòu)造黃石市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系 進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，必須做好兩方面的工作：一是確定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略；二是建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 (一)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略必須立足于一個(gè)從董事會(huì)到經(jīng)營(yíng)層白上而下的責(zé)任和職能體系，董事會(huì)將最終承擔(dān)銀行所遭受財(cái)務(wù)損失或股東權(quán)益減少的責(zé)任。因此董事會(huì)作為最終責(zé)任主體，要負(fù)責(zé)管理銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)，這種管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任涉及以下幾方面：①確立銀行的發(fā)展目標(biāo)并提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；②確定銀行能夠接受的風(fēng)險(xiǎn)水平；③在可行的風(fēng)險(xiǎn)視野和銀行戰(zhàn)略性計(jì)劃基礎(chǔ)上，通過(guò)把資本配置給不同的業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)提高銀行的潛在收益；④保證銀行所處的控制環(huán)境能夠保護(hù)資本?！ ?二)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括各相關(guān)職能部門的支持，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立與一個(gè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是密不可分的，一般而言，一個(gè)銀行采用的組織結(jié)構(gòu)是與其經(jīng)營(yíng)思想密切相關(guān)的。組織結(jié)構(gòu)有三個(gè)重要組成部分，即管理層次、部門設(shè)置和職責(zé)劃分。管理層次指的是縱向結(jié)構(gòu)[董事會(huì)(各專業(yè)管理委員會(huì))→經(jīng)營(yíng)層→各業(yè)務(wù)部門→各支行、營(yíng)業(yè)部]，部門設(shè)置指的是橫向結(jié)構(gòu)，而職責(zé)劃分以管理層次和部門設(shè)置為基礎(chǔ)，既牽涉到縱向，又牽涉到橫向，形成一個(gè)縱橫交錯(cuò)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中的每一個(gè)交叉區(qū)域都是重要的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，每一個(gè)部門都是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，每一責(zé)任主體都要建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中，從總部到支行，從一線普通員工到行長(zhǎng)、從一項(xiàng)新業(yè)務(wù)出臺(tái)到具體實(shí)施，這一系列的過(guò)程包含著許多風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，每一業(yè)務(wù)部門的主管必須承擔(dān)其業(yè)務(wù)部門內(nèi)部日常管理和報(bào)告各種風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)?！ ∪ⅫS石市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體實(shí)施 按黃石市商業(yè)銀行目前開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類，風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)存在于會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)接收及處置變現(xiàn)、表外業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)管理等幾方面，這其中主要體現(xiàn)為操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制要從定性與定量?jī)煞矫婕右苑治?。 ?一)定性分析 1．會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的控制?！ ?．信貸資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制。一是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。凡新發(fā)放貸款，即使審貸
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