【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃建議書(已修改)
2025-01-31 03:40 本頁面
【正文】 ：；:；： 理財(cái)規(guī)劃建議書 大 綱【免責(zé)條款】 2【案例假設(shè)】 2一、基本信息分析 3二、理財(cái)目標(biāo) 4三、財(cái)務(wù)分析 4(一)、財(cái)務(wù)比率分析 4(二)、您目前的財(cái)務(wù)狀況和投資方式存在的不合理之處 5四、當(dāng)前的理財(cái)建議 5(一)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 5(二)、盡快積累100萬元流動(dòng)資金 8(三)、利用投資工具加快資金升值速度 8(四) 讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后送孩子到澳洲留學(xué) 10（五）養(yǎng)老計(jì)劃 10致：劉孜女士 【免責(zé)條款】 本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。 對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證?！景咐僭O(shè)】 未來平均每年通貨膨脹率為4%。 預(yù)測(cè)您收入的年增長率為5% 股票型基金投資平均年回報(bào)率為8% 債券型基金投資平均年回報(bào)率為5% 貨幣型基金投資平均年回報(bào)率為2% 假設(shè)您經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問卷測(cè)試得知其風(fēng)險(xiǎn)類型為穩(wěn)健型。一、基本信息分析家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)媽媽劉孜31外貿(mào)公司老板兒子4幼兒園 家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)(元)資產(chǎn)備注金融資產(chǎn)： 流動(dòng)資產(chǎn)比率8%現(xiàn)金及活期存款100000 美金(折人民幣)80000股票0實(shí)物資產(chǎn)：固定資產(chǎn)比率92%房地產(chǎn)(自用)720000房地產(chǎn)(出租)980000汽車180000資產(chǎn)合計(jì)2060000 負(fù)債(元)負(fù)債備注房屋貸款 980000汽車貸款80000其他負(fù)債合計(jì)1060000資產(chǎn)凈值1000000三、家庭收支現(xiàn)況收入(元)月年收入備注本人收入30000 360000 房租收入200024000年終公司利潤70000存款利息等2100收入合計(jì) 32000 456100支出(萬元)
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