【正文】 1 《泰康恒泰保證年金保險》行銷手冊 泰康人壽保險股份有限公司 《泰康恒泰保證年金保險》包裝項(xiàng)目組 二零零五年四月 2 目 錄 第一部分 現(xiàn)代的養(yǎng)老觀 一． 做一個幸?？鞓返睦先? 二． 做一個健康尊嚴(yán)的老人 三． 有了社會保障，還要商業(yè)保險嗎？ 四． 社會 統(tǒng)籌養(yǎng)老 保險 與 商業(yè) 養(yǎng)老 保險 的區(qū)別 第二部分 中國養(yǎng)老金市場淺析 一． 21 世紀(jì)我們靠誰來養(yǎng)老 二． 養(yǎng)老 —— 全世界的問題 三． 中國的人口老齡化 四． 過去的養(yǎng)老制度 五． 現(xiàn)在的養(yǎng)老制度 六． 現(xiàn)在養(yǎng)老制度存在的問題 七． 中國養(yǎng)老金市場的發(fā)展趨勢 第三部分 產(chǎn)品介 紹 一． 產(chǎn)品形態(tài) 二． 產(chǎn)品特征 三． 產(chǎn)品特色 四． 保險責(zé)任 五． 產(chǎn)品服務(wù) 六． 可附加險種 第四部分 產(chǎn)品分析 一． 目標(biāo)客戶分析 二． 案例解析 第五部分 銷售話術(shù)推介 —— 如何幫助客戶做好養(yǎng)老規(guī)劃 第六部分 附件 一． 《泰康恒泰保證年金保險》投保規(guī)則 二． 《泰康恒泰保證年金保險》保全規(guī)則 編后語 3 第一部分 現(xiàn)代的養(yǎng)老觀 4 一．做一個幸?？鞓返睦先? 歲月催人老，總有一天，我們將步入晚年。有誰不希望能夠安度晚年，享受人生的快樂與幸福？ 我們的長輩生活在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代，處在一種低水平的平均主 義大鍋飯制度下。如今，隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。 在人口老齡化日益嚴(yán)重的今天，我們要想有一個安逸、幸福的晚年生活，光靠現(xiàn)行的社會養(yǎng)老保障制度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決的。只有用商業(yè)保險作為社會養(yǎng)老保障的補(bǔ)充，才能緊跟社會養(yǎng)老需求發(fā)展的變化。 我們奮斗一生，為的是使自己及家人能夠擁有高品質(zhì)的生活，不僅如此，同樣需要計(jì)劃我們未來的晚年生活。經(jīng)營現(xiàn)在的幸福固然重要，投資兒女的未來也是責(zé)任所在，但別忘記了投資自己的未來，不要讓現(xiàn)在的生活透支了自己的養(yǎng)老金。事實(shí)上，養(yǎng)老計(jì)劃的重要性在于，讓年輕 的您來關(guān)愛年老的您，使老年的您在有閑的時候也有足夠的錢，自己能舒適、穩(wěn)定、坦然地活著。充足的養(yǎng)老金就是享受這種晚年幸福生活的基礎(chǔ)。 我們應(yīng)該審時度勢地來安排自己的一生，將來做一個幸?？鞓返睦先恕? 二．做一個健康尊嚴(yán)的老人 現(xiàn)今的社會已不再是“四世同堂”的年代，“養(yǎng)兒防老”的觀念已經(jīng)不再是社會養(yǎng)老觀念的主流。 當(dāng)一對夫婦奉養(yǎng) 4 位老人的現(xiàn)實(shí)擺在我們面前時，做兒女的“孝道”已不堪重負(fù)。而當(dāng)我們也鬢發(fā)如霜，步履蹣跚時，又有誰可以依靠？是否也將如此重負(fù)在我們的兒女身上輪回？即使兒女愿意，我們又怎能忍心拖累他們呢？在 我們有能力解決自己養(yǎng)老問題的時候，何必坐等將來！及早為自己安排養(yǎng)老規(guī)劃，才是不可或缺的、真正的依靠。 許多 老年人 因?yàn)闆]有及早做好財(cái)務(wù)上的安排， 在經(jīng)濟(jì)方面通常都失去了 “ 主動權(quán) ” 。 微薄的退休金無法面對今天衣食住行不斷上漲的物價；昂貴的醫(yī)藥費(fèi)或其他大額開支需要子女們資助；甚至擔(dān)心“久病床前無孝子”??，擁有充足的養(yǎng)老金就是擁有健康尊嚴(yán)的保障。 尊嚴(yán)，就是在年老時自己負(fù)擔(dān)生活開支、醫(yī)藥花費(fèi)、護(hù)理費(fèi)用、額外支出（交際、旅游、學(xué)習(xí)、娛樂）?? 尊嚴(yán)，就是在年老時仍然擁有自己經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立，使這一切不至于成為兒女孝道的負(fù)擔(dān)。 尊嚴(yán)，就是在年老時已準(zhǔn)備好充足的養(yǎng)老金，能從容、淡泊、寧靜、安詳?shù)叵硎芟﹃栔畼?，做一個真正的健康有尊嚴(yán)的老人。 三． 有了社會保障，還要商業(yè)保險嗎？ 社會保險只是國家、企業(yè)及個人共同籌集資金，為社會勞動者提供最基本經(jīng)濟(jì)保障的一項(xiàng)制度，其保險金給付水平是相當(dāng)?shù)偷?。 家庭要想獲得高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)及更高額度的生活保障時，就得從商業(yè)保險處來尋求幫助。 例如在養(yǎng)老金領(lǐng)取上，享受社會養(yǎng)老保險及企業(yè)養(yǎng)老保險保障的社會勞動者可以在離退休后，領(lǐng)取相當(dāng)于其在職時基本工資一定百分比的養(yǎng)老金 。 因?yàn)槊總€人的基本工資水平都有限，而且領(lǐng) 取的養(yǎng)老金水平不可能高于基本工資水平，平均一個月二三百元的社會養(yǎng)老金所起到的保障作用極為有限。這時，家庭就可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)多投多保原則，將社會養(yǎng)老保險尚不足部分的差額，用商業(yè)保險來補(bǔ)充。這樣就可以使人們在退休以后能享有舒適或高品質(zhì)的老年生活。 四． 社會 統(tǒng)籌養(yǎng)老 保險 與 商業(yè) 養(yǎng)老 保險 的區(qū)別 比較項(xiàng)目 社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險 商業(yè)養(yǎng)老保險 管理部門 由政府指定的專門部門負(fù)責(zé)管理 由國務(wù)院和保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)審核批準(zhǔn)的商業(yè)保險公司經(jīng)營管理 體現(xiàn)原則 社會公平原則 （ 被保障對象的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系并不對等，有時會出 現(xiàn)多交費(fèi)少受益，或少交費(fèi)多收益，它在于為廣大勞動者提供最基本的生活保障，體現(xiàn)了社會公平原則 ） 個人公平（效益）原則 （ 被保險人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系是對等的，人們投保了才受益，多投保多受益，少投保少受益，不投保無收益，因而體現(xiàn)了商業(yè)效益原則 ） 保障程度 滿足 最基本的生活保障需求 除提供養(yǎng)老保障，還可滿足其他風(fēng)險保障需求 5 費(fèi)用承擔(dān) 由國家、企業(yè)、個人三方共擔(dān)費(fèi)用 (沒有單位者自行負(fù)擔(dān)全部費(fèi)用 ) 投保人自愿繳納 或投保單位負(fù)擔(dān) 費(fèi)用金額 隨上年社會工資平均收入水平變化而變化 一旦投保，費(fèi)用平準(zhǔn) 繳費(fèi)期限 15 年以上直至法定退休年齡 多種方式，投保人自愿選擇 領(lǐng)取年齡 法定退休年齡 多種方式，投保人自愿選擇 領(lǐng)取方式 由社會保險專門機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定的條件，以當(dāng)?shù)厣弦荒?社會平均工資水平為依據(jù)，支付固定養(yǎng)老保險金 ，按月領(lǐng)取 多種方式，投保人自愿選擇 月領(lǐng)取金額 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 ： 按當(dāng)?shù)厣夏昶骄べY的 20％ 領(lǐng)取 ＋個人賬戶養(yǎng)老金 （ 按個人賬戶儲存額的 1／ 120 領(lǐng)取 ） 由 保險 公司依保險 合同約定向被保險人給付保險金 身故保障 領(lǐng)取養(yǎng)老金前身故，只返還 個人賬戶余額 領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故， 一定金額的身故補(bǔ)貼 身故， 依保險 合同約定可得 到身故保險 金給付 6 第二部分 中國養(yǎng)老金市場淺析 7 在城市里，中國有近一半的勞動力人口享受不到公共養(yǎng)老體系的保障?？傮w而言， 3/4 的中國職工沒有任何退休保障。大多數(shù)人仍然依靠他們的子女來贍養(yǎng)晚年。 隨著中國人口出生率的下降和壽命的延長，到 2020 年，中國老齡人口將占總?cè)丝诘?15%；到 2030 年，這一比例升至 24%；到 2050 年，將有近 1 億的中國人口超過 80 歲。隨著老年人更長壽，獨(dú)生子女們成人后可能要贍養(yǎng)他們的父母以及他們父母的父母，人口學(xué)家稱之為“ 1： 2： 4”問題。這意味著，今天被嬌慣的“小皇帝”們，終于有一天會發(fā)現(xiàn)，他們的孝道負(fù)擔(dān)實(shí)在很重。 35 年前，中國有贍養(yǎng)老人能力的成人與老年人的比率是 6 比 1，但按照目前的人口變化趨勢，再過 35 年，這一比例將降為 1 比 2。 一． 21 世紀(jì)我們靠誰來養(yǎng)老 ？ 隨著經(jīng)濟(jì)、社會的迅速發(fā)展，以及科技進(jìn)步、醫(yī)療衛(wèi)生條件的改善、出生率下降、平均壽命提高，跨入 2020 年我國老年人口已達(dá)到 億，占總?cè)丝诘?10%，成為“老年型”國家，并以年均 3%的速度持續(xù) 遞增 。 2025 年 60 歲以上老年 人口可達(dá) 億，占總?cè)丝诘?%左右。 到 2050 年，這一比例將處于峰值 ， 平均 4 個人當(dāng)中就有一個 60歲以上的老年人 ，