【正文】 人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補(bǔ)記憶的不足，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。那么我們該如何寫一篇較為完美的范文呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇一導(dǎo)語：今天針對普通工薪階層，跟大家講講一些非常粗淺的理財(cái)思路，這些思路還是具有一些普適性的。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡直不要太寒酸了，所以我個人會放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益?，F(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費(fèi)。雖然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本。一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險。這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險。在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。有人會說還有股權(quán)投資，其實(shí)何種投資方式我覺得對于普通投資人來說也是不合適的，因?yàn)闊o法辨別一個投資項(xiàng)目的風(fēng)險和未來收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險更大。但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險能力來定。但無論你的抗風(fēng)險偏好如何，你理財(cái)時，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險的事情。好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益是最低的了，不用講。不過還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個時候存過，此后我再也沒有這樣做了。這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，收益高低則依次反過來。基金是浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險和收益都無法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個維度上去比較?？辞宄诉@幾者的綜合收益和風(fēng)險，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力。這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財(cái)”，我答不出來的原因。因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風(fēng)險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。有的人跟我說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……我就語塞了。至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起網(wǎng)友的重視，那就是保險。因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險實(shí)在是高了很多，保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。很多人以為保險是騙人的，這種觀念其實(shí)還停留在上個世紀(jì)90年代。我承認(rèn)國內(nèi)的保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會覺得是騙人的。購買保險可參照“雙十原則”，即購買保險的保費(fèi)為年收入的10%，而保險的保額為年收入的十倍。假設(shè)，我們以1萬的月收入來算，年收入就是12萬。按照“雙十原則”，每個月其實(shí)就是1000元拿來買保險。保額方面有120萬元就可以了。不過對于一個月收入1萬的人來說，拿出1000來買保險是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了，看你自己怎么取舍。上面這些思路只是針對普通收入階層的理財(cái)方法，小編還是要再強(qiáng)調(diào)一下，理財(cái)沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財(cái)方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財(cái)江湖。與其天天怕這個怕那個，還不如就動手學(xué)習(xí)理財(cái)知識，用理財(cái)知識去保護(hù)自己的財(cái)富，用理財(cái)?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生，相信你的生活會過得更有條理!工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇二現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。（一）個人基本信息姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚月收入：1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。二、理財(cái)原則：在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。三、分析與總結(jié)：從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金以下是目前定投基金排名：01 華夏優(yōu)勢增長股票02 華夏大盤精選混合03 華夏成長混合05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）06華夏全球股票（qdii）07 工銀核心價值股票08 廣發(fā)聚豐股票由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。四、理財(cái)目標(biāo)綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇三引導(dǎo)語：理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃考試2017介紹，歡迎閱讀!理財(cái)規(guī)劃師(financialplanner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃(financialplanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的39。某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑怼⒎椒ê凸ぞ?，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。基本文化程度：大專畢業(yè)。培訓(xùn)對象：銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員。以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊會計(jì)師、律師等。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級分類:助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)。理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)。高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)考。國家人力資源與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案備案，全國通用，統(tǒng)一編號，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)://)。3級：職業(yè)道德：題型為選擇題，題量125，上機(jī)考試，分值25，權(quán)重10%。理論知識：分值100，權(quán)重90%。專業(yè)能力：題型為選擇題，題量100，分值100，權(quán)重100%。2級：職業(yè)道德：題型為選擇題，題量125，上機(jī)考試，分值25，權(quán)重10%。理論知識：分值100，權(quán)重90%。專業(yè)能力：題型為選擇題，題量100，分值100，權(quán)重100%。綜合評審：題型為案例分析選擇題，題量50，分值100，權(quán)重100%。1級：職業(yè)道德：題型為選擇題，題量125，題卡作答，分值25，權(quán)重10%。理論知識：分值100，權(quán)重90%。專業(yè)能力：題型為案例或圖表分析等，紙筆作答，分值100，權(quán)重100%。綜合評審：題型為理財(cái)方案評估與專題論文，紙筆作答，分值100，權(quán)重100%?？荚嚂r間(全國統(tǒng)考)：預(yù)計(jì)2017年理財(cái)規(guī)劃師考試將于2017年5月20—21日和11月119日舉行。報名時間：2017年理財(cái)規(guī)劃師考試報名工作預(yù)計(jì)將于2017年3月開始。報名的入口上海：:///上海市人力資源和社會保障局。江蘇：:///江蘇省職業(yè)技能鑒定服務(wù)網(wǎng)。浙江：:///浙江省職業(yè)資格工作網(wǎng)。工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇四（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—，％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。％，％。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，％，％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨?。也就是說，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財(cái)服務(wù)。pa18個人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的`人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國居民的個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點(diǎn)，％，％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗(yàn)就是如此。此外，在我國加入wto后，外資保險機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者雖然我國新興的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響研究個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究