【正文】 查無(wú)誤后，辦理貸款賬務(wù)處理手續(xù)。第九章 貸款發(fā)放后的管理 第三十二條 農(nóng)信社客戶部門（崗）是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常管理。第三十三條 建立信貸臺(tái)賬。信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日要逐戶建立信貸手工臺(tái)賬。臺(tái)賬的內(nèi)容包括：客戶名稱、住址、貸款金額、貸款發(fā)放日期與到期日期、貸款用途、貸款利率、貸款方式、貸款卡號(hào)碼、客戶為他人擔(dān)保情況、審批部門、各環(huán)節(jié)責(zé)任人(包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人)等。信貸臺(tái)賬要按規(guī)定記載貸款的原始發(fā)放情況，不得隨意更改記錄內(nèi)容，貸款未全部收回前不得更換信貸臺(tái)賬。同一客戶要在同一頁(yè)臺(tái)賬上記載，不得分開。同一客戶不同名稱的，要在臺(tái)賬上標(biāo)明，并記載在同一頁(yè)臺(tái)賬上。第三十四條 辦妥抵押登記手續(xù)并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、質(zhì)物交接清單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券等權(quán)利憑證，應(yīng)按有價(jià)單證管理要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)保管手續(xù)。第三十五條 客戶部門（崗）在貸款發(fā)放后，應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行貸后跟蹤檢查，檢查的主要內(nèi)容：(一)檢查客戶是否按照信貸合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見。(二)客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益。(三)了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶償債能力。(四)檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定?？蛻舨块T（崗）根據(jù)檢查結(jié)果填制《貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》,簽章后及時(shí)向經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人報(bào)告，并由經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人在表上簽字。如在檢查中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)寫出專題書面報(bào)告，報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人或逐級(jí)上報(bào)上級(jí)信貸管理部門。第三十六條 信貸管理部門要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)信社信貸管理工作的督導(dǎo)檢查。檢查的重點(diǎn)：各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，貸款管理責(zé)任是否落實(shí)，貸款業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)；有權(quán)審批單位對(duì)貸款限制性條款是否落實(shí)；貸款發(fā)放后的檢查制度是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施等。第十章 貸款到期的處理第三十七條 農(nóng)信社客戶部門應(yīng)在短期貸款到期前的1個(gè)星期，中長(zhǎng)期貸款到期前的1個(gè)月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。第三十八條 貸款到期歸還時(shí)要按照借款合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。借款合同中有直接劃收約定的，農(nóng)信社可按約定從客戶的賬戶中直接劃收。第三十九條 客戶還清全部貸款后，農(nóng)信社在信貸合同上簽蓋“結(jié)清”字樣，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。第四十條 到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》進(jìn)行催收，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤５谒氖粭l 客戶因特殊原因到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理展期：(一)客戶應(yīng)在貸款到期前15天提交《貸款展期申請(qǐng)書》，原擔(dān)保人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意展期，繼續(xù)擔(dān)?！钡囊庖姴⒑炚?；(二)貸款展期的調(diào)查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；(三)貸款展期批準(zhǔn)后，由客戶部門與客戶、擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)審批人簽批；(四)客戶部門應(yīng)及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)部門辦理展期賬務(wù)處理。貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日前向經(jīng)營(yíng)社提出書面貸款展期申請(qǐng)。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期條件不得低于原貸款條件。(五)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。第十一章 信貸檔案管理第四十二條 信貸檔案是農(nóng)信社提供、管理、收回貸款全過程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和信貸操作檔案?？蛻艏皳?dān)保人資料檔案主要包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等。信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)(貸審組)審議、有權(quán)人審批及信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后經(jīng)營(yíng)管理過程中的有關(guān)資料。第四十三條 農(nóng)信社要按客戶逐戶建立信貸檔案，責(zé)成專人進(jìn)行管理(檔案管理員原則上由農(nóng)信社信貸會(huì)計(jì)擔(dān)任)，以確保信貸資料的完整、安全和有效利用。第四十四條 信貸檔案的收集?？蛻舨块T是信貸檔案資料收集整理的主要部門。要按規(guī)定將信貸業(yè)務(wù)所涉及的全部資料進(jìn)行整理，按戶分類歸檔，交由檔案管理員管理。第四十五條 信貸檔案的主要內(nèi)容。(一)客戶及擔(dān)保人基本資料：客戶及擔(dān)保人的身份證明；營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書、組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件；客戶家庭收入及資產(chǎn)證明；客戶財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告及其他財(cái)務(wù)資料；貿(mào)易購(gòu)銷合同、承包協(xié)議書、合資、合作的合同；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；公司組織章程；客戶、擔(dān)保人董事會(huì)或類似機(jī)構(gòu)的決議；客戶及擔(dān)保人的征信系統(tǒng)查詢記錄；客戶及擔(dān)保人的其他資料。(二)信貸操作檔案：建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書、建立信貸關(guān)系協(xié)議書；借款申請(qǐng)書，貸款調(diào)查、審查、審議及有權(quán)人審批記錄；合同及合同補(bǔ)充文本；抵(質(zhì))押協(xié)議書、抵(質(zhì))押公證書；抵(質(zhì))押權(quán)利證書復(fù)印件；共有人同意抵(質(zhì))押證明；抵(質(zhì))押物產(chǎn)權(quán)證明；貸款到期通知書、逾期催收通知書；貸款展期申請(qǐng)書、展期協(xié)議書；貸后檢查記錄；1有價(jià)單證止付、查詢書；1其他信貸業(yè)務(wù)管理資料。第四十六條 檔案的日常管理。信貸檔案由檔案管理員專門管理，客戶部門（崗）和信貸管理部門（崗）要定期將所收集到的材料交給檔案管理員，由檔案管理員整理歸檔。第四十七條 檔案的借閱。實(shí)行檔案資料查閱登記制度。相關(guān)人員需要查閱檔案資料時(shí)，應(yīng)向檔案管理員借閱，并在登記簿上簽字，閱畢要及時(shí)歸還。歸還時(shí)信貸檔案管理員要認(rèn)真核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后簽收歸檔。第四十八條 檔案的交接。檔案管理員工作變動(dòng)要辦理信貸檔案移交手續(xù)，并由部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任。第十二章 附 則第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行可以參照本規(guī)程執(zhí)行。第五十條 本規(guī)程由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十一條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第二篇：廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程附件3：廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為強(qiáng)化貸款管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)部門規(guī)章制度以及《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程的信貸業(yè)務(wù)管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一原則；堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查制度；堅(jiān)持審貸分離，分級(jí)審批制度；堅(jiān)持先評(píng)信、后授信、再用信的原則。第三條 本規(guī)程的貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程包括貸款操作流程、抵債資產(chǎn)操作流程、貸款呆賬核銷操作流程。農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資貸款等按照《廬江縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》制度規(guī)定執(zhí)行。第四條 本規(guī)程中借款客戶提交的所有資料復(fù)印件，信貸人員應(yīng)要求提供人簽名蓋章并負(fù)責(zé)與原件進(jìn)行核對(duì)后簽字，以示負(fù)責(zé)。所有的信貸檔案資料的原件和復(fù)印件統(tǒng)一為A4紙張。第五條 辦理貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。短期貸款從申請(qǐng)受理到審議審批不得超過15個(gè)工作日,中長(zhǎng)期貸款的時(shí)間可相應(yīng)比短期貸款延長(zhǎng)2倍，但最長(zhǎng)不超過2個(gè)月。第二章 基本程序第六條 農(nóng)戶小額信用貸款的操作流程：建立農(nóng)戶小額信用貸款檔案→核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》→農(nóng)戶借款申請(qǐng)→持證辦理貸款→簽訂借款合同→訂立借款借據(jù)→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第七條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的操作流程：農(nóng)戶提出聯(lián)保申請(qǐng)→信用社調(diào)查核準(zhǔn)→與農(nóng)戶簽訂聯(lián)保協(xié)議→簽訂借款合同→訂立借款借據(jù)→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第八條 自然人客戶大額貸款的操作流程：自然人客戶申請(qǐng)→貸款業(yè)務(wù)受理→貸款業(yè)務(wù)調(diào)查→貸款業(yè)務(wù)審查→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第九條 企（事）業(yè)單位客戶貸款的操作流程：建立信貸關(guān)系→客戶申請(qǐng)→貸款業(yè)務(wù)受理→貸款業(yè)務(wù)調(diào)查→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十條 生源地助學(xué)貸款的操作流程：借款人（家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校新生和在校生）提出申請(qǐng)→貸款業(yè)務(wù)受理→審查客戶資料的真實(shí)性、合法性、完整性→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放：按照《劃款委托書》的委托事項(xiàng)將貸款資金劃款給高校賬戶，并附上借款學(xué)生名單→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十一條 個(gè)人存單質(zhì)押貸款操作流程：客戶申請(qǐng)→受理以未到期的定期儲(chǔ)蓄存款存單作質(zhì)押的貸款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十二條 個(gè)人住房按揭貸款操作流程：受理用于購(gòu)買商品房、二手房等各種類型的住房專項(xiàng)貸款的客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十三條 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款操作流程：受理用于個(gè)人購(gòu)買汽車或汽車大修理貸款的客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十四條 個(gè)人消費(fèi)貸款操作流程：受理支付購(gòu)買耐用消費(fèi)品等多種用途貸款的客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十五條 門面房抵押貸款操作流程：受理用于生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金所需的人民幣貸款的客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十六條 保證擔(dān)保貸款操作流程：受理第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定履行債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸 3款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十七條 種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)大戶特別授信貸款操作流程：授信受理→評(píng)級(jí)調(diào)查→信用評(píng)級(jí)初評(píng)→信用等級(jí)審查→信用等級(jí)評(píng)定→核定額度→貸款擔(dān)?！J款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十八條 返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款操作流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十九條 建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村貸款操作流程：受理購(gòu)買集鎮(zhèn)統(tǒng)一規(guī)劃的小區(qū)門面及住宅房的農(nóng)戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十條 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程：借款人提出申請(qǐng)→鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委審核把關(guān)后推薦至當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社或經(jīng)縣團(tuán)委推薦至縣聯(lián)社→農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委共同對(duì)借款人開展信用評(píng)定、貸款調(diào)查及貸款證發(fā)放工作→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十一條 公司+農(nóng)戶貸款操作流程：受理?yè)?dān)保企業(yè)承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定履行債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→擔(dān)保授信審批→與客戶 4簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十二條 固定資產(chǎn)貸款操作流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放與支付→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十三條 項(xiàng)目融資貸款操作流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放與支付→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十四條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程：受理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)復(fù)審→貼現(xiàn)資金發(fā)放→提示付款→墊款的追索→貸款收回。第二十五條 抵債資產(chǎn)操作流程：收取時(shí)的操作流程：以物抵債的實(shí)施意向→以物抵債前的調(diào)查→抵債資產(chǎn)的定價(jià)→抵債資產(chǎn)的審查→審議與審批→簽訂抵債資產(chǎn)協(xié)議→辦理過戶登記手續(xù)→賬務(wù)處理；處臵時(shí)的操作流程：處臵方式的確定→處臵定價(jià)→處臵審查→審議與審批→簽訂處臵協(xié)議→辦理過戶登記手續(xù)→賬務(wù)處理。第二十六條 呆賬貸款核銷操作流程：信用社申報(bào)→縣聯(lián)社審核→稅務(wù)部門審批→信用社賬務(wù)處理。第三章 貸款申請(qǐng)與受理第二十七條 客戶申請(qǐng)貸款。客戶需求貸款應(yīng)以書面形式向所轄信用社提出借款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)貸款的種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式以及還款來源等。第二十八條 建立信貸關(guān)系。企（事）業(yè)單位客戶首次向信用社申請(qǐng)貸款時(shí)，要向信用社提出建立信貸關(guān)系的申請(qǐng)，信用社應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)確立是否與客戶確立信貸關(guān)系，在與客戶信貸關(guān)系確立后，及時(shí)通知客戶填寫統(tǒng)一制式的《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書》，并要求客戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、法人資格證書的復(fù)印件和財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料。第二十九條 企業(yè)客戶的信用等級(jí)評(píng)定。（一）信用社與客戶建立信貸關(guān)系后，應(yīng)根據(jù)企業(yè)客戶的要求，組織信貸人員對(duì)企業(yè)客戶信用等級(jí)進(jìn)行初評(píng)，并將初評(píng)的結(jié)果連同以下資料提交縣聯(lián)社信貸部門審查：企業(yè)概況表；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表；上及上月（季）的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)介說明；企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定表；農(nóng)村信用社客戶統(tǒng)一授信審查表。（二）縣聯(lián)社信貸部門負(fù)責(zé)對(duì)信用社移送的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定初評(píng)情況及有關(guān)資料進(jìn)行審查，測(cè)算信用額度，連同以下資料 6提交縣聯(lián)社貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）審議核定：縣聯(lián)社信貸部門統(tǒng)一授信審查表；縣聯(lián)社貸款審查委員會(huì)統(tǒng)一授信審查表。第三十條 客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。（一）自然人客戶需提供的資料有：客戶有效身份證件和家庭成員戶口簿的原件及復(fù)印件；借款人家庭基本情況（包括總?cè)丝凇⒅饕獎(jiǎng)趧?dòng)力