【正文】 78萬元個人助業(yè)貸款的調(diào)查報告借款申請人李某于2012年04月10日向我行申請個人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:一、客戶基本情況借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認(rèn)定借款申請人李某實(shí)際經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購進(jìn)一批服裝特向我行申請辦理個人助業(yè)貸款78萬元。二、客戶工作情況經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。三、客戶資信狀況通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度, 有歷史逾期記錄一次,24個月內(nèi)有逾期記錄2次, ，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），有歷史逾期記錄3次,24個月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無貸款,無擔(dān)保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。四、客戶還本付息能力分析借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進(jìn)服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：（1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細(xì)：2012年01月16日至2012年04月16日，共計收入57筆，預(yù)計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至2011年04月16日賬戶余額約35萬元。第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。（2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。借款申請人家庭凈資產(chǎn)：≈460萬元。通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請人借款期間，第一還款來源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。五、擔(dān)保分析借款申請人李某本次申請個人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:李某共有四套房產(chǎn):一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權(quán)人：李某,。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，房屋所有權(quán)人：李某。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17樓，該套房產(chǎn)價值約為60萬元。四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51樓，該套房產(chǎn)價值約為48萬元。李某房產(chǎn)價值合計：++60萬元+48萬元=。本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權(quán)證號：XX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨(dú)所有，房屋坐落: XX,登記時間:,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：，使用權(quán)面積：。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場香江西一街19幢13層39號，房屋所有權(quán)證號：XXXXX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨(dú)所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：，使用權(quán)面積：。第一套房產(chǎn)于2010年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于2012年04月19日注銷抵押。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。2012年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，、。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場價值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場行情，確認(rèn)XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。根據(jù)我行個人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱?，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道?！钡囊?guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)