國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系與風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)-文庫吧
2025-01-29 20:48 本頁面
【正文】 業(yè)務(wù)定位：企業(yè)有好的原材料 /半成品 /產(chǎn)成品風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：存貨的物理監(jiān)管與價(jià)值管理解決方案：（ 1）商品融資（ 倉單融資、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資 ）：商品信用增級(jí) 商品自償性強(qiáng) +專業(yè)物流監(jiān)管 +商品名錄管理（ 2）存貨融資：核心企業(yè)信用增級(jí) +優(yōu)質(zhì)商品 核心企業(yè)回購、調(diào)劑、擔(dān)保 + 存貨品牌價(jià)值高 專業(yè)物流監(jiān)管 +存貨名錄管理第二部分 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系介紹 交易性質(zhì)：賒銷模式形成穩(wěn)定、可預(yù)期的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：交易是否真實(shí)、履約是否合約 下游能否還款、回款能否控制解決方案：（ 1）保理：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，買斷型、回購型。（ 2）發(fā)票融資：應(yīng)收賬款質(zhì)押。（ 3）應(yīng)收賬款池融資：批量應(yīng)收賬款質(zhì)押、比例控制、 適合發(fā)票金額小、數(shù)量多、單筆操作復(fù)雜的核心企業(yè)或以核心企業(yè)為下游交易對(duì)手的中小企業(yè)。第二部分 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系介紹 各支行可通過產(chǎn)品組合創(chuàng)新，簡化業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)我行貿(mào)易融資產(chǎn)品的市場影響力。可實(shí)行 “ 銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票 /預(yù)付款融資 /訂單融資 +商品融資 ”、 “ 預(yù)付款融資 /訂單融資 +保理 ” 、 “ 銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票 /預(yù)付款融資 /訂單融資 +商品融資 +保理 ” 、 “ 商品融資 +保理 ” 等組合。支持以商品質(zhì)押方式辦理信用證、保函、銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。第二部分 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系介紹小結(jié)：第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)l 總述： l 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象是特定客戶擁有的特定資產(chǎn)而非該資產(chǎn)的所有者，注重的是該特定資產(chǎn)在流動(dòng)過程中（或交易中）所衍生的未來現(xiàn)金流。主要表現(xiàn)為：審查關(guān)注的重點(diǎn)從注重客戶自身償債風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)向關(guān)注交易風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，重視對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查、對(duì)特定還款來源的審查以及對(duì)融資期限匹配性的審查。借款人（銷貨方）付款人（購貨方） 銀行 ①購銷雙方銷售經(jīng)營形成應(yīng)收賬款② 申請辦理應(yīng)收賬款融資 ③ 銀行對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、付款人及借款人資信進(jìn)行調(diào)查④ 發(fā)放融資 ⑤ 應(yīng)收賬款到期后，由付款人直接將資金支付至指定賬號(hào)。第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之一：國內(nèi)保理 國內(nèi)保理，基于經(jīng)銷商與優(yōu)質(zhì)付款方的應(yīng)收賬款賬款而發(fā)放的短期融資。第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之一：國內(nèi)保理l 主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查點(diǎn)：l （一）購貨方付款風(fēng)險(xiǎn) 通過了解購貨方的生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況，判斷購貨方的付款能力，并審查購銷雙方既往合作情況銷售回款記錄是否良好，近兩年有無重大貿(mào)易糾紛，以判斷訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款的回款保障性。l （二）應(yīng)收賬款權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn) 權(quán)屬清晰，未設(shè)置限制轉(zhuǎn)讓，未設(shè)置第三方質(zhì)押第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之一：國內(nèi)保理l （三）經(jīng)營及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)l 對(duì)有追索權(quán)保理，審查除重點(diǎn)關(guān)注購貨商的資信和付款能力外，還應(yīng)分析判斷銷貨商是否具備應(yīng)收賬款回購能力。對(duì)無追索權(quán)保理，審查中應(yīng)結(jié)合本筆保理業(yè)務(wù)融資金額及期限，重點(diǎn)分析購貨商在融資期內(nèi)的綜合償債能力，關(guān)注購貨商的最終商品銷售后能否真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回籠。 l （四）交易欺詐風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)審核購銷合同、應(yīng)收賬款發(fā)票和購貨方驗(yàn)貨證明等資料的真實(shí)性，必要時(shí)還應(yīng)索取出庫單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù)，輔助判斷本筆交易和應(yīng)收賬款的真實(shí)性。第三部分 國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之一：國內(nèi)保理l （五）債務(wù)及貿(mào)易糾紛風(fēng)險(xiǎn) 無追索權(quán)國內(nèi)保理僅指在購貨方因財(cái)務(wù)或資信原因發(fā)生拒付情況下，我行無權(quán)向銷貨方追索未償融資款。對(duì)于因產(chǎn)品質(zhì)量、貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和貨物
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