工行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)-文庫(kù)吧
2025-01-10 23:10 本頁(yè)面
【正文】 備安表（如需）l 進(jìn)口批件（如需）l 代理進(jìn)口協(xié)議（如為代理方式）l 初次開(kāi)證企業(yè)還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和機(jī)構(gòu)代碼證副本需提供的信貸基礎(chǔ)材料l 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)l 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》l 法律審查意見(jiàn)書(shū)l 本級(jí)行向上級(jí)行的推薦審查意見(jiàn)l 董事會(huì)、職代會(huì)或其主管部門(mén)同意借款證明l 授權(quán)委托書(shū)l 貸款卡查詢(xún)證明l 法人特別關(guān)注客戶(hù)系統(tǒng)信息查詢(xún)報(bào)告l 融資風(fēng)險(xiǎn)量及測(cè)算l 最高額抵（質(zhì)）押合同抵押核實(shí)書(shū)l 報(bào)表開(kāi)立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定l 信用證保證金的收?。簂 信用等級(jí) AA－（ 含）以上客戶(hù)，可以免收保證金l A+客戶(hù)須收取不低于 10％保證金，l A客戶(hù)須收取不低于 20％保證金，l A－ 客戶(hù)須收取不低于 30％保證金，l BBB + BBB BBB須收取不低于 50％保證金。l 注意事項(xiàng)：按最大溢裝比例金額收取保證金開(kāi)立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定l 即期信用證保證金差額部分的擔(dān)保按以下原則掌握：lA+級(jí)（含）以上客戶(hù)經(jīng)省分行審批后，可免予擔(dān)保；（含）以下客戶(hù)須落實(shí)合法、有效、可靠的擔(dān)保。開(kāi)立信用證 －保證金擔(dān)保規(guī)定 遠(yuǎn)期信用證保證金差額部分擔(dān)保lAA(含）以上客戶(hù)經(jīng)省行審批可免擔(dān)保lA＋（ 含）以下客戶(hù)須落實(shí)擔(dān)保 小企業(yè)辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)的保證金和擔(dān)保執(zhí)行小企業(yè)有關(guān)信貸管理規(guī)定。開(kāi)立信用證 －準(zhǔn)入門(mén)檻l BBB以上 ,BBB級(jí)以下企業(yè)原則上不予辦理授信開(kāi)證業(yè)務(wù)l 辦理低風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)不受限制l 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：l 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)保證人l 國(guó)家政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行l(wèi) 穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾 A級(jí)以上且與我行有正式代理行關(guān)系的境內(nèi)外外資金融機(jī)構(gòu)以及我行一類(lèi)代理行l(wèi) 財(cái)富雜志最新憑出的世界 500強(qiáng)企業(yè)總部設(shè)在發(fā)達(dá)國(guó)家或穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾 A級(jí)以上并且在中國(guó)投資企業(yè)注冊(cè)資本總額超過(guò) 1億美元的外方股東。l 我行駐外金融機(jī)構(gòu)l 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)保證l 本外幣存款質(zhì)押l 交存 100% 保證金l 依法可以質(zhì)押的國(guó)家債券、l 國(guó)家政策性銀行、國(guó)有獨(dú)商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票及承兌匯票質(zhì)押l 總行規(guī)定的其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押 開(kāi)立信用證 －授信開(kāi)證的辦理手續(xù)l 信貸審查、法律審查及技術(shù)審查lCM2023走流程－－ CB2023繳納保證金－－ ISEE收到準(zhǔn)貸證lISEE開(kāi)立信用證開(kāi)立信用證 －期限規(guī)定l 效期不超過(guò) 2年（含），經(jīng)省行審批可辦理超過(guò) 2年的，超過(guò) 5年須總行審批l 遠(yuǎn)期期限 180天，經(jīng)省行審批可辦理超過(guò)180天的，超過(guò) 360天須總行審批l 低風(fēng)險(xiǎn)期限不受限制進(jìn)口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書(shū)（列明不符點(diǎn)）進(jìn)口信用證 －我行收入l 開(kāi)證手續(xù)費(fèi)（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費(fèi)（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費(fèi)（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費(fèi)（照實(shí)收?。﹍ 不符點(diǎn)費(fèi)（最低 USD50）進(jìn)口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書(shū)（列明不符點(diǎn)）進(jìn)口信用證 －我行收入l 開(kāi)證手續(xù)費(fèi)（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費(fèi)（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費(fèi)（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費(fèi)（照實(shí)收?。﹍ 不符點(diǎn)費(fèi)（最低 USD50）l 審單費(fèi)（最低 USD20）進(jìn)口信用證 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l進(jìn)口商開(kāi)立無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景信用證，套取銀行資金l進(jìn)口商資信風(fēng)險(xiǎn)l單證操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口信用證 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l審查貿(mào)易背景的真實(shí)性l客戶(hù)的融資結(jié)構(gòu)、近年來(lái)在我行及他行的融資情況l客戶(hù)與貿(mào)易伙伴的履約情況l審查申請(qǐng)人與上下游客戶(hù)的業(yè)務(wù)合作歷史記錄l同業(yè)對(duì)客戶(hù)的融資態(tài)度進(jìn)口信用證 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l信用證開(kāi)立后，關(guān)注客戶(hù)所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、客戶(hù)在行業(yè)的地位和競(jìng)爭(zhēng)力l開(kāi)立信用證需落實(shí)擔(dān)保的需關(guān)注擔(dān)保人的資信情況l開(kāi)立信用證需繳納保證金的需關(guān)注匯率變化，補(bǔ)足保證金買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證 －概念特點(diǎn)l 客戶(hù)遠(yuǎn)期付款l 出口商即期收款④信用證通知通知銀行① 合 同 商 談③ 開(kāi)立買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證②申請(qǐng)開(kāi)證⑦遠(yuǎn)期付款出口商客戶(hù)買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證 －流程圖－流程圖⑥ 即期付款⑤ 交 單買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證 －準(zhǔn)入門(mén)檻l 準(zhǔn)入 保證金擔(dān)保同遠(yuǎn)期信用證提貨擔(dān)保 －概念特點(diǎn)l 信用證項(xiàng)下貨物已經(jīng)到港，對(duì)應(yīng)的貨運(yùn)單據(jù)尚未寄達(dá)，我行出具提貨擔(dān)保函給船運(yùn)公司承擔(dān)由客戶(hù)先行提貨的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任l 盡早提貨l 節(jié)約貨物滯港費(fèi)用l 單獨(dú)占用授信額度，一級(jí)（直屬）分行同意可占用一個(gè)授信① 到 貨 通 知③ 開(kāi)立提貨擔(dān)保書(shū)④ 提 貨客戶(hù)提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保 －流程圖－流程圖船公司② 提貨擔(dān)保申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保 －準(zhǔn)入門(mén)檻lA(含 )提單背書(shū) －客戶(hù)提交資料l 提單背書(shū)申請(qǐng)書(shū)l 發(fā)票復(fù)印件l 我行抬頭的正本提單 /空運(yùn)單l 到貨通知（如有）提單背書(shū) －客戶(hù)提交資料l 提單背書(shū)申請(qǐng)書(shū)l 發(fā)票復(fù)印件l 我行抬頭的正本提單 /空運(yùn)單l 到貨通知（如有）提單背書(shū) －準(zhǔn)入門(mén)檻lA(含 )提單背書(shū) －我行收入lRMB300/筆提單背書(shū) －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 我行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下l 信用證必須規(guī)定提單做成我行抬頭l 辦理提單背書(shū)后，要求客戶(hù)承諾不拒付進(jìn)口押匯 －概念特點(diǎn)l 我行信用證或代收項(xiàng)下對(duì)外付匯時(shí)，為解決客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，由我行為客戶(hù)融資，先行對(duì)外付匯，客戶(hù)押匯到期后歸還融資款l 與進(jìn)口信用證占用一個(gè)授信額度l 期限 120天，一級(jí)（直屬）分行審批可展期 30天，最長(zhǎng) 60天③信用證通知⑤發(fā)放押匯款通知銀行① 合 同 商 談② 開(kāi)立信用證⑦歸還押匯款④ 交 單⑥ 付 款進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯 －流程圖－流程圖出口商客戶(hù)進(jìn)口押匯 －客戶(hù)提交資料l 進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)l 信托收據(jù)l 進(jìn)口押匯協(xié)議l 正本報(bào)關(guān)單（非物權(quán)或全套物權(quán)單據(jù)）進(jìn)口押匯 －辦理手續(xù)lCM2023走流程l 發(fā)送電子準(zhǔn)貸證lCB2023放款處理進(jìn)口押匯 －準(zhǔn)入門(mén)檻lA(含 )進(jìn)口押匯 －我行收入l 貿(mào)易融資利息收入進(jìn)口押匯 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施167。 審查貿(mào)易背景的真實(shí)性167。 客戶(hù)的
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