【正文】 （1）對簽約及相關(guān)手續(xù)資料進行合法性審查，確保審查事項合規(guī)、合法；（2）審核合同文本（協(xié)議）補充條款是否合法；（3）填寫《信貸擔保法律審查意見書》（附件43），出具法律審查意見。1落實貸前條件時擔保條件如何落實?答: （1）落實人對保證人和擔保物（權(quán)）進行調(diào)查，分析保證人擔保能力是否下降，擔保物（權(quán)）的估值是否下降。對擔保公司提供擔保的，核實擔?；鹗欠翊嫒胛倚小＃?）經(jīng)調(diào)查核實擔保能力未下降的，填寫制式借款合同（保證擔保合同、抵（質(zhì)）押擔保合同、最高額擔保合同）文本，除合同號、貸款起止日期、簽約時間外，合同其它要素填寫齊全。（3）送借款人、擔保人簽章。1 貸前條件落實審查應重點核實哪些內(nèi)容?答: (1)有效性。核實相關(guān)資料是否合規(guī)、合法，能否足以證明貸前條件得到有效落實。(2)完整性。對照用信批復要求核實貸前條件落實資料是否齊全。(3)填寫《CM2006系統(tǒng)流程簽批申請表》，出具申請簽批意見。審查結(jié)束后，審查人在《貸前條件落實情況表》上簽署審查意見，并將《CM2006系統(tǒng)流程簽批申請表》、《貸前條件落實情況表》提交部門負責人復核。1 在貸前條件落實工作中，審查人、復核人及審核簽批人的盡職要求是什么？答: 審查人：按照職責要求開展審查工作，并對資料的合規(guī)性、有效性、完整性負責。經(jīng)審查，認為貸前條件落實不符合要求的，應要求開戶行進行補充落實。 復核人：復核審查人的審查事項和審查意見，對部門意見負責。簽批人：對審查人、復核人意見把關(guān)，對簽批意見負責。1 辦理擔保手續(xù)時,對采取擔保貸款方式的， 應區(qū)別不同方式,與擔保人共同辦理哪些事宜?答: （1）辦理抵押擔保的，抵押物要到有權(quán)登記部門辦理以農(nóng)發(fā)行為債權(quán)人的抵押登記手續(xù),并取得他項權(quán)利證書。（2）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單等出質(zhì)的,應取得相關(guān)權(quán)利憑證,并依照規(guī)定辦理止付手續(xù)，取得止付證明；以依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)及其他質(zhì)押物出質(zhì)的,應到有權(quán)登記部門辦理出質(zhì)登記,取得質(zhì)押登記他項權(quán)利證明；以存貨質(zhì)押的，通過簽訂協(xié)議，委托具有倉儲資格和能力的第三方進行保管。1在簽約、辦理相關(guān)手續(xù)時經(jīng)辦人及簽約人的盡職要求有哪些?答:經(jīng)辦人：(1)經(jīng)核查已審批信貸事項發(fā)生變更，要嚴格按照規(guī)定上報，在有權(quán)行正式批復之前，不得對客戶發(fā)放貸款。(2)填寫借款合同、擔保合同、承兌及貼現(xiàn)協(xié)議要遵循相關(guān)規(guī)定和用信批復的要求，使用總行統(tǒng)一的合同文本，合同要素填寫須完整、準確，不得進行挖補、刀刮、皮擦、修正液修補等。如果相關(guān)貸款辦法的相關(guān)規(guī)定與合同的規(guī)定條款不一致或者合同中沒有明確規(guī)定，可以在合同中作出說明或補充。從合同（如有）要與主合同相互銜接。(3)督促客戶在法律和農(nóng)發(fā)行規(guī)定的時間內(nèi)辦理合法的擔保手續(xù)、協(xié)議、公證及其他手續(xù)。(4)收集的相關(guān)權(quán)證，應與客戶當面核實，填寫清單，并移交會計部門保管。簽約人：必須在合同經(jīng)過法律事項審核后簽訂，簽訂需采取面簽方式。簡答信用發(fā)放的基本操作程序?答: 開立貸款主檔及存款賬戶→落實資金計劃→填寫借款憑證、發(fā)起CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)申請→復核借款憑證、CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)復核→簽訂借款憑證、CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)簽批→經(jīng)辦人維護、發(fā)送電子準貸證→借款憑證、合同、相關(guān)資料移交會計出納部門辦理賬務處理手續(xù)。2在信用發(fā)放過程中, 填制借款憑證應注意哪些事項?答: (1)客戶須完整、準確填制總行統(tǒng)一格式的借款憑證。合同約定分筆發(fā)放貸款的，借款憑證要分筆簽定，每筆借款憑證的到期日不能超過借款合同約定的到期日.(2)主辦客戶經(jīng)理對客戶填制的借款憑證進行審核，重點審核以下內(nèi)容：；、期限、方式、用途、利率等要素應與借款合同一致；、小寫一致；、資金屬性碼、客戶代碼、結(jié)算賬號等要素應與會計部門核對一致；，公章、法定代表人章、簽字應與簽字樣本相符。主辦客戶經(jīng)理審核無誤后，在借款憑證經(jīng)辦人員簽章處簽章，提交客戶部門負責人復核，并登陸CM2006系統(tǒng)，在借據(jù)申請模塊發(fā)起借據(jù)申請。2 信貸資金支付審核的基本操作程序是什么?答: (1)受托支付：提出用款申請和支付委托、提供支付證明材料、填寫借款憑證→落實資金頭寸→信貸審核→信貸簽批→CM2006系統(tǒng)借據(jù)流程申請、復核、簽批→信貸資金支付。(2)自主支付：報送用款計劃→落實資金頭寸→信貸審核→信貸簽批→資料移交。2 什么是借款人自主支付?答: 借款人自主支付，是指貸款人根據(jù)借款人的用款申請將信貸資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2 不同的資金支付方式,如何采取不同的審核方式?答: (1)實行貸款人受托支付的，貸款人應采取事前逐筆審核方式。(2)實行借款人自主支付的，貸款人可根據(jù)借款人特點、信用狀況和對借款人的熟悉程度等，選擇采用事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式。 2 信貸資金支付審核的審核人和簽批人的盡職要求是什么?答: 審核人：審核人應熟悉人民銀行結(jié)算管理規(guī)定和我行關(guān)于資金支付的相關(guān)規(guī)定；在支付前，查閱借款合同，確認擬支付金額、用途符合借款合同的約定；嚴格審核支付證明材料和書面支付委托，對支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性負責；核實確認資金支付進度與借款人收購進度或項目實施進度一致；如實填寫提交有權(quán)簽批人簽批的《信貸資金支付通知單》相關(guān)信息。簽批人：信貸簽批人員應熟悉人民銀行結(jié)算管理規(guī)定和我行關(guān)于資金支付的相關(guān)規(guī)定；按權(quán)限簽批《信貸資金支付通知單》。2信用發(fā)放過程中, 經(jīng)辦人及審核人的盡職要求有哪些?答: 經(jīng)辦人：(1)信用發(fā)放前通知客戶到會計出納部門開立貸款主檔、存款賬戶，明確賬戶開立的要求和管理規(guī)定；(2)積極協(xié)助信貸計劃人員提前進行資金計劃申請，確保信用發(fā)放前信貸計劃落實到位；(3)審核借款憑證，保證借款憑證要素與借款合同的相關(guān)要素一致，簽章清晰。對借款憑證完整性、準確性、合規(guī)性、合法性負責。審核人：熟悉合同、承兌及貼現(xiàn)協(xié)議、借款憑證的內(nèi)容和填寫要求；應逐項審核借款憑證要素是否與合同相關(guān)要素一致；合同、承兌及貼現(xiàn)協(xié)議填制是否符合用信批復的要求，認為借款憑證、合同、貼現(xiàn)及協(xié)議填寫不符合規(guī)定，應要求客戶部門重新填寫。2 主辦客戶經(jīng)理信貸審核包括哪些內(nèi)容?答: (1)支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性審核。必要時，可到借款人交易對手的經(jīng)營處所或項目所在地進行現(xiàn)場核實，或采用函證、電話詢問等方式核實。支付證明材料包括但不限于發(fā)票、貨運單據(jù)、商務合同、供貨清單、工程進度表、工程量清單、結(jié)報單等，具體依信貸資金用途而定。 (2)資金用途審核。審核資金用途是否符合借款合同約定。重點關(guān)注是否存在可能發(fā)生擠占挪用貸款、是否為虛假貿(mào)易背景等問題。 (3)收款人審核。審核收款人是否為借款人的交易對手，是否符合借款合同約定資金用途。 (4)金額審核。審核付款金額（或本借款合同項下累計付款金額）是否超出借款合同約定額度；付款金額是否與借款人購進商品或接受勞務的數(shù)量、價格相符，是否與工程進度相符，是否與借款人經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)等實際情況相符。 (5)信用風險審核。審核借款人是否存在擠占挪用先期貸款資金、信用等級下降、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化等可能危及我行信貸資金安全的重大事項。如存在此類問題，應停止或?qū)徤髦Ц丁?除哪些情形外，借款人自主支付的對象應當是合同約定用途的交易對手?答: (1)借款人未在我行開立基本存款賬戶，符合《現(xiàn)金管理暫行條例》第十九條規(guī)定取現(xiàn)情形，需通過基本賬戶開戶行提取現(xiàn)金 的，可將信貸資金匯劃到其在其他銀行開立的基本存款帳戶。 (2)借款人需將信貸資金匯劃到其工商銀行網(wǎng)上銀行賬戶進行支付的。 (3)借款人在開戶行轄內(nèi)設(shè)立基層網(wǎng)點收購糧棉油，需將信貸資金匯劃到其收購點在其他金融機構(gòu)開立的臨時存款賬戶的。 (4)經(jīng)省級分行批準的其他情形。2開戶行客戶部門是辦理簽約和相關(guān)手續(xù)的責任部門，其主要職責有哪些？答：（1）辦理簽約手續(xù)；（2）辦理擔保、公證、保險等相關(guān)手續(xù)（如需）；（3）將他項權(quán)利證書、質(zhì)押物權(quán)屬證明、止付證明、質(zhì)押登記資料、保險單等權(quán)證資料收妥，移交開戶行會計部門保管（如有）。已審批信貸事項發(fā)生變更，不會加大貸款風險的，開戶行如何處理？答：開戶行通過填寫《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已審批信貸事項變更報備表》（附件45）向上級行信貸管理部門報備。 3主辦客戶經(jīng)理應在合同文本補充條款中，明確開戶行對借款人違背以上條款的違約行為的處理規(guī)定，主要包括哪些處理方式？答：主要包括支付違約金、加罰利息、計收復利、停止資金支付和發(fā)放新的貸款、提前清收等。 3簽訂合同文本時，合同簽章應為什么？答：法人公章。3需要辦理保險的，保險受益人應為哪級行？答：開戶行。 信貸業(yè)務操作流程六開戶行信貸監(jiān)管開戶行客戶部門是貸后管理的執(zhí)行部門，主要職責是什么?答:（1）采集借款人相關(guān)信息；（2）進行現(xiàn)場檢查；（3）開展分析評價；（4）信用等級及授信額度監(jiān)測；（5）風險預警及重大事項報告；（6）落實上級行整改措施；（7）貸款本息收回；（8）CM2006系統(tǒng)基礎(chǔ)信息維護。主辦客戶經(jīng)理崗，主要由管戶的客戶經(jīng)理擔任。主要職責是什么?答:（1）對分管客戶進行貸后現(xiàn)場檢查和本息催收；（2）收集與借款人相關(guān)的各種信息；（3）落實對借款人的監(jiān)管措施；（4）CM2006系統(tǒng)基礎(chǔ)信息維護；（5）登記信貸管理臺賬；（6）填寫貸后檢查盡職記錄。主任客戶經(jīng)理崗，由管戶的客戶經(jīng)理兼任或業(yè)務能力強的信貸員擔任。主要職責是什么?答：（1）對借款人進行非現(xiàn)場監(jiān)測評價；（2）監(jiān)測借款人信用等級調(diào)整因素及授信方案執(zhí)行情況；（3）填寫貸后檢查盡職記錄中分析評價部分的內(nèi)容，根據(jù)分析中發(fā)現(xiàn)的問題，進行現(xiàn)場檢查，并提出處置建議。客戶部門負責人崗，由客戶部門的副主管或主管擔任。主要職責是什么？答：（1）組織開展貸后管理工作；（2）對客戶經(jīng)理貸后管理工作進行抽查；（3）對客戶經(jīng)理貸后檢查記錄及分析報告進行核查，提出核查意見；（4）向行長及分管行長報告對借款大戶的檢查情況及貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題。行長崗。由行長或主管行長擔任。主要職責是是什么？答：（1）對本行貸后管理工作的效果負責，是貸后管理的主要責任人；（2）組織對客戶經(jīng)理貸后管理工作的檢查；（3）向上級行反映貸后管理中的重大問題；（4）主持或委派分管行長召開貸款風險及資產(chǎn)質(zhì)量分析會，每季至少一次。開戶行信貸監(jiān)管的基本流程是什么？答：現(xiàn)場檢查→分析評價→記錄貸后檢查情況→風險預警、報告及處置（若有）→貸款本息收回。政策性貸款管理理的重點是什么？答：抓住商品入庫、儲存和出庫等3個環(huán)節(jié)，真實掌握庫存增減變化及庫存與我行貸款掛鉤情況，確保借款人實際庫存數(shù)量與銀行臺帳一致，庫存質(zhì)量符合國家規(guī)定標準，庫存成本不低于貸款余額。在借款人的收儲、輪換、移庫等業(yè)務結(jié)束后，開戶行應及時進行一次全面的庫存核查。核查的內(nèi)容是什么？答：核查的內(nèi)容為：銀行臺帳、企業(yè)會計帳、企業(yè)保管帳、企業(yè)實際庫存、相關(guān)部門下達的計劃文件在品種、數(shù)量、入庫單價、質(zhì)量等方面是否一致。核查的時間由各省級分行根據(jù)本省實際情況合理確定。銷售回籠貨款監(jiān)管的內(nèi)容是什么？答：對購銷雙方采取定期結(jié)算的，核查結(jié)算的貨款是否與本結(jié)算期出庫銷售一致；對采取分批次結(jié)算的，核查本批次貨款是否與銷售相符。對結(jié)算資金超過正常結(jié)算期的，應分析原因，及時預警，采取措施，督促銷貨款及時回籠。貸款尚未到期，且政府儲備計劃未減少、借款人同類商品庫存數(shù)量不少于政府儲備計劃執(zhí)行數(shù)量，對回籠貨款可不作收貸處理；如政府縮減或取消儲備計劃，應及時收回出庫商品占用的貸款本息。主辦客戶經(jīng)理風險識別盡職要求是什么？答：（1）按規(guī)定時間、頻率和庫存核查要求對借款人進行實地檢查，填寫庫存核查記錄，如實記錄并反映庫存檢查情況；（2）監(jiān)督借款人的資金結(jié)算，督促借款人將回籠資金全額歸行；（3）收集、處置監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)的預警信息和CM2006系統(tǒng)提示的預警信息，對發(fā)現(xiàn)的風險因素，要及時進行預警、報告，并在可能的范圍內(nèi)及時采取補救措施。1主任客戶經(jīng)理風險識別盡職要求是什么？答：（1）正確分析借款人經(jīng)營和財務狀況；（2）了解國家相關(guān)的政策；（3）能夠及時識別相關(guān)預警信息，并提出處置方法和化解風險的建議。1客戶部門負責人風險識別盡職要求是什么？答：（1）指導和監(jiān)督主辦客戶經(jīng)理的日常監(jiān)管工作，包括按時對庫存核