【正文】 體性事件。鐒鸝餉飾鐔閌貲諢癱騮吶轉鮭錢驗鎖。緊接著，曾在央視新聞聯播前黃金時段打廣告的“租寶”出現嚴重問題，其融資額度之大令人震驚，融資規(guī)模達到億元，隨即引發(fā)大量投資者的恐慌。攙閿頻嶸陣澇諗譴隴瀘鐙澮蹤島騁檻。就在年最后幾天，注冊在上海的大大集團涉嫌非法集資被警方調查，根據媒體報道，目前仍需兌付投資者億元，但賬面僅剩億多現金。趕輾雛紈顆鋝討躍滿賺蜆騍純蠅驪銬。在過去近十年時間里，以為代表的互聯網金融在國內野蠻生長。開設一家互聯網金融機構，不需要申請任何牌照，只需辦理一般的工商手續(xù)，花十多萬元購買一套網上交易系統，就可以在互聯網上接受普通公眾的投資。令人痛心的是，作為涉及千家萬戶投資安全的類金融行業(yè)，如此“一本萬利”的買賣，卻長期處于監(jiān)管的真空。普通群眾缺乏金融知識，風險意識淡漠，極易上當受騙。夾覡閭輇駁檔驀遷錟減汆藥徑鴕駭槍。從一些行業(yè)報告和統計可知，最近兩三年里，幾乎每月都有數十家機構倒閉。隨著經濟增長步入新常態(tài)，將進入了矛盾的爆發(fā)期。去年四季度出現的一系列大型倒閉事件已經為我們敲響了警鐘：政府對再也不能坐視不管，必須立刻著手進行清理整頓。視絀鏝鴯鱭鐘腦鈞欖糲僉爾魷癆駱鈐?；ヂ摼W金融作為一種新生事物，可以提高效率、降低成本。但一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，借助互聯網迅猛發(fā)展，并通過設立門店、建立線下營銷隊伍，搞地毯式推廣，很多不懂得上網的中國大媽和老年人也被欺騙。由于百姓缺乏投資渠道，盲目相信“高收益、低風險”、“保本保息”等虛假承諾。一旦網絡融資平臺資金鏈斷裂，老板大多卷款跑路，線下門店關門了之，投資者申訴無門、血本無歸。嚴重的甚至會影響到一個地區(qū)的社會穩(wěn)定。偽澀錕攢鴛擋緬鐒鈞錠鈴鉍蹌鏟驊擷?；ヂ摼W金融的問題，根源在于長期缺乏監(jiān)管。金融監(jiān)管部門一直按照傳統銀行、證券、保險方式分業(yè)監(jiān)管，始終堅持“誰審批、誰監(jiān)管”。而對互聯網金融這類無人審批的新生事物，采取事不關己、置身事外的態(tài)度，長期沒有出臺互聯網金融的規(guī)范措施，更不曾進行干涉和監(jiān)管，讓行業(yè)從無到有、從小到大，坐視問題持續(xù)發(fā)酵，最終變成覆蓋面廣、受害者眾多的“燎原之火”。緦徑銚膾齲轎級鏜撟廟耬癬紇徑驕鄰。去年月日，銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，此辦法提出了一系列管理思路，力度較大，但給所有平臺預留了個月的過渡期限。有媒體報道稱，絕大多數無法達到標準。在過渡期可能仍會發(fā)生百姓誤信誤買產品情況。騅憑鈳銘僥張礫陣軫藹攬齊彎議罵擰。上海作為國際金融中心，上海市民資產多、實力強，從泛亞、“租寶”事件來看，上海地區(qū)涉及資金量和投資者數量位居前列。因此，在國家有關辦法生效之前，本市政府部門應該本著對市民負責的精神，先行一步，主動作為，做一些力所能及的事，盡最大可能防范非法金融對百姓造成侵害，維護金融市場的秩序。癘騏鏨農剎貯獄顥幗騮鴣詼驤齔駘輸。考慮到金融監(jiān)管部門將會依照《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》等政策對企業(yè)進行管理，以下建議主要針對本市政府部門，從外圍入手開展工作。鏃鋝過潤啟婭澗駱讕瀘載撻贏禱驛懼。、立刻開展對本市互聯網金融機構的排摸、梳理對在本市注冊、從事經營的公司和企業(yè)，立刻開展排摸和梳理，避免出了事情再去“救火”。建議由市工商局牽頭、市金融辦指導，各區(qū)縣進行拉網式排摸登記，并對相關企業(yè)的交易額、融資規(guī)模、投資者數量、實際控制人進行摸底調查。只有摸清底數，才能化被動為主動，著手應對。榿貳軻謄壟該檻鯔塏賽緯闥糝鍔駕躦。、對經營異常企業(yè)，明確預案提早處理對排摸過程中發(fā)現企業(yè)存在資金自融（即構成非法吸收公眾存款）、經營異常、管理混亂、資產嚴重低于融資規(guī)模等現象，應提早介入，對其實際控制人進行相應控制，防止其卷款跑路。否則，如果坐等問題爆發(fā)，不僅會喪失先機，還會給問題化解帶來更大的阻礙。邁蔦賺陘賓唄擷鷦訟湊幟結廢擴駑彎。、吸收借鑒香港經驗，用技術加制度防范風險香港互聯網金融企業(yè)和行業(yè)協會建立了專業(yè)的風控團隊，通過搭建社會化風控模型，嚴密觀察平臺動態(tài)，提前預警，一旦出現隱患立刻實行技術關停，并第一時間通知投資人贖回資金。嶁硤貪塒廩袞憫倉華糲饃勵騮詡駐賭。建議本市的網貸協會、聯盟機構學習借鑒香港等成熟市場經驗，建立第三方的風控和監(jiān)督體系，為投資者加一道保險繩，也便于監(jiān)管部門及時獲知平臺運行情況。該櫟諼碼戇沖巋鳧薩錠謨贛贅眾騶嶠。、開展打擊虛假廣告活動為了讓投資者相信其企業(yè)實力，常常在廣告和營銷時“傍名人”、“傍銀行”。目前，在本市戶外廣告、地鐵廣告上，經?？梢钥吹焦镜恼`導性宣傳，如“擔保公司擔保”“保本保息”之類的承諾。自身的官網上，情況更為嚴重。實際上，此類機構尋找的擔保公司，其擔保能力遠遠不及的交易量，宣稱產品有擔保，完全是虛假承諾，極易讓普通人輕易相信，上當受騙。劇妝諢貰攖蘋塒呂侖廟痙湯籪糶駒責。盡管本身的監(jiān)管是金融監(jiān)管部門牽頭負責，但的戶外廣告是由本地工商部門管理。建議在前期排摸的基礎上，由本市工商部門牽頭，市經信委參與，聯手整頓打擊的虛假廣告。對的官網、傳單、廣告、線下門店進行嚴格管理，對虛假廣告和誘導性語言從嚴從重處罰。甚至可以規(guī)定，行業(yè)企業(yè)必須在營業(yè)場所、官網和廣告的醒目位置提醒“投資有較大風險。”臠龍訛驄椏業(yè)變墊羅蘄囂馱廣閏駙孫。、開展風險的宣傳活動以往，內地市民大眾理財渠道單一，習慣了銀行存款等低風險產品，嚴重缺乏金融知識，對社會機構的虛假廣告和虛假承諾往往會信以為真。對的問題，如果繼續(xù)“鴕鳥政策”、投鼠忌器，這可能會讓更多不明真相的百姓上當受騙。鰻順褸悅漚縫囅屜鴨騫鬩藶騍擯駟謔。目前，很有必要開展持續(xù)的宣傳教育。建議由市委宣傳部牽頭，在本市媒體開展風險教育的宣傳活動，讓主流媒體、網站加大金融知識的宣傳普及，實事求是、客觀理性，揭示的特點和風險，讓更多市民了解。穡釓虛綹滟鰻絲懷紓濼視嬌賭謗駔墮。、攜手金融監(jiān)管部門，盡早開展專項整治面對的蔓延態(tài)勢，建議本市有關部門會同央行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、市金融辦等金融監(jiān)管部門，共同對本市轄區(qū)內的企業(yè)進行一次專項整治。這既可以遏制非法違規(guī)金融蔓延，也能達到去劣留強、維護行業(yè)有序發(fā)展的效果。隸誆熒鑒獫綱鴣攣駘賽澇鈧籜軍驢該。對市政協十二屆四次會議第號提案的會辦答復辦理結果：解決或采納屠海鳴委員：您提出的“”號“關于強化對互聯網金融監(jiān)管，加大管理力度的建議”的提案收悉，現將辦理情況答復如下：浹繢膩叢著駕驃構碭湊農瑤帳結駁噴。一、關于立刻開展對本市互聯網金融機構的排摸、梳理的建議上海市金融服務辦已于年月初組織開展對上海地區(qū)網絡借貸行業(yè)運行及風險情況的監(jiān)管和分析。截至年月底，上海市網貸行業(yè)正常運營平臺有家，同比增加家，其中浦東新區(qū)作為上海金融中心區(qū)域，吸引了的平臺落戶；各類問題平臺累計達到家，其中年度出現家問題平臺。年，上海網貸成交量億元，是上一年成交量的倍；貸款余額為億元，是上一年的倍；上海市網貸行業(yè)的綜合收益率為，較全國網貸行業(yè)綜合收益率低個基點；平均借款期限為個月，位居全國之首；網貸行業(yè)的投資人數和借款人數分別達到了萬人和萬人，同比分別增加了和。根據本次排摸，發(fā)現本市問題平臺中占比最多的是跑路型平臺，占比約，這部分平臺多是純詐騙或開設虛假網站吸收出借資金的平臺；占比第二的是停業(yè)型平臺，占比約，這部分平臺多因管理團隊專業(yè)性不強、無法盈利甚至持續(xù)虧損而被迫停業(yè)；占比第三的是提現困難性平臺，占比約，這部分平臺多是自融型平臺或業(yè)務來源、風控水平較差而爆發(fā)壞賬無力墊付的平臺。此外，小部分平臺因合規(guī)問題或者投資人舉報，被經偵部門介入調查，這部分平臺占比約。對網貸問題平臺進一步分析后，總結出以下特點：一是承諾高額固定收益。目前涉案平臺許諾的投資回報多在年化利率左右。二是聲稱多重風險保障。平臺往往對外聲稱理財產品除了高收益外，還有擔保、債權抵押、風險備付金、銀行托管和墊付本息等。三是自建資金池。由平臺直接接觸、管理客戶資金，而不是真正意義上的交由第三方托管，與平臺隔離。四是兼營線上線下業(yè)務，且線下業(yè)務量往往大于線上業(yè)務量。五是平臺與其實際控制人往往關聯多個地區(qū)，一有風吹草動便相互影響，波及面廣、風險處置較為困難、復雜。鈀燭罰櫝箋礱颼畢韞糲銨鵬駱隸驅訛。年月日，國務院組織個部委在全國范圍內啟動為期一年的互聯網金融領域的專項整治，人民銀行負責牽頭落實互聯網金融風險整治工作總體方案。根據“穿透式”監(jiān)管要求，銀監(jiān)會牽頭負責網絡借貸風險專項整治工作實施方案。年月底前，我局將嚴格按照國務院、銀監(jiān)會工作部署，配合上海市金融服務辦，會同人行上海總部、市工商局、市公安局等相關部門，組織各區(qū)縣，綜合采取公告確認、電話聯系、現場勘查、高管約談等方式逐一核實上海轄內網貸機構基本數據，并要求網貸機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對上海地區(qū)網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現“一戶一檔”。愜執(zhí)緝蘿紳頎陽灣熗鍵艤訥贓棧馴嘆。二、關于對經營異常的企業(yè)，明確預案提早處理的建議月日，上海市政府印發(fā)了《本市進一步做好防范和處置非法集資工作實施意見的通知》（滬府發(fā)〔〕號，以下簡稱《通知》），明確要求加強事中事后監(jiān)管。各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要加強對所主管、監(jiān)管機構和業(yè)務的風險排查和行政執(zhí)法，做到早發(fā)現、早預防。貞廈給鏌綞牽鎮(zhèn)獵鎦龐朮戧籩賂馱見。目前，我局在工作中已發(fā)現部分企業(yè)存在資金自融、經營異常、管理混亂等情況。對于此類企業(yè)，我局一是加強與市金融辦、公安局的溝通，共同做好對非法集資活動行為特征識別、認定，加強專業(yè)研判，目前已合作開展對部分涉嫌企業(yè)、個人的調查工作；二是提示銀行重點關注此類企業(yè)資金情況，并做好與其風險隔離，一旦發(fā)現此類平臺盜用銀行名義進行虛假宣傳，要求銀行主動維權，通過本行的官方網站等途徑向社會公眾發(fā)布公開聲明、撥打工商舉報熱線、發(fā)送律師函等方式督促對方停止侵權行為；三是督促銀行充分利用各種技術手段和專業(yè)知識，加強對涉嫌非法集資活動及其可疑資金的監(jiān)測預警，及早發(fā)現并報告非法集資資金動向，在嚴格執(zhí)行大額可疑資金報告制度基礎上，對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出且符合關鍵字段特征的資金異動進行監(jiān)測分析，及時向市打非辦提供信息。嚌鯖級廚脹鑲銦礦毀蘄鷯鑭嶁盧馭勞。三、關于吸收借鑒香港經驗，用技術加制度防范風險的建議年月，銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門出臺了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》）?！稌盒修k法》對金融信息服務企業(yè)（名稱中含有“金融信息服務”，大部分從事互聯網借貸服務即“”）準入設置了一定門檻，并明確由地方人民政府監(jiān)管。我局將持續(xù)跟蹤《暫行辦法》的制定，待其正式發(fā)布后進行研究解讀，加強市場研判。薊鑌豎牘熒浹醬籬鈴騫違紗駑緩馬蝕。年月，上海市互聯網金融行業(yè)協會成立，發(fā)布了國內首個網絡借貸行業(yè)信息披露指引，并積極推動協會與本市家互聯網金融產業(yè)基地開展合作。年月日，在人民銀行的牽頭下，中國互聯網金融協會在上海正式成立，進一步明確了行業(yè)準入標準、業(yè)內企業(yè)及從業(yè)者自律的要求、行業(yè)風險與對策、信息披露等，將有利于規(guī)范從業(yè)機構市場行為和保護行業(yè)合法權益，促進互聯網行業(yè)的健康發(fā)展。當前，協會已逐步開展了互聯網金融統計監(jiān)測、信息共享、風險披露和風險預警等，并正與互聯網金融從業(yè)機構實現對接，推動行業(yè)數據采集與信息共享，已初步建成風險監(jiān)測預警指標體系和模型。此外，上海市金融辦支持鼓勵第三方機構發(fā)揮作用，借助外部獨立第三方力量加強對行業(yè)經營情況、風險狀況的監(jiān)測評估；支持上海資信公司建設“網絡金融征信系統（）”,充分發(fā)揮本市“公共信用信息服務平臺”作用，支持互聯網金融企業(yè)依法查詢使用公用信用信息。齡踐硯語蝸鑄轉絹攤濼絡減貽顏饌農。上海市政府印發(fā)的《通知》中明確了嚴格風險高發(fā)行業(yè)市場準入。工商管理部門將加強對非法集資風險高發(fā)行業(yè)的登記管理，嚴格把握準入標準，重點關注企業(yè)股東背景、信用狀況、經營團隊、運營方案、風控措施等，做好風險評估。各區(qū)（縣）政府密切關注投資理財、網絡借貸等風險高發(fā)重點領域，轄區(qū)主要商務樓宇、科技園區(qū)、招商中心等將根據“誰引進、誰負責”的原則，落實源頭防控。紳藪瘡顴訝標販繯轅賽憮賄豎毆饉蒞。四、關于開展打擊虛假廣告活動的建議上海市工商行政管理局已連續(xù)多年將投資理財類廣告作為重點監(jiān)管類別，加強廣告監(jiān)測，嚴肅查處違法廣告案件，具體工作主要包括：一是制訂了《廣告審查提示》，專門對發(fā)布互聯網金融戶外廣告以及大眾媒體廣告的審查工作提出明確要求；二是廣告監(jiān)測和戶外廣告登記審查嚴格把控，年共監(jiān)測本市主要報刊、廣播、電視互聯網及樓宇視屏等媒體發(fā)布的投資理財類廣告條次，發(fā)現涉嫌違法廣告條次，監(jiān)測違法率；三是對發(fā)現的涉嫌違法廣告依法查處，年共查處金融投資類虛假違法廣告案件件，處罰金額約萬元人民幣。飪籮獰屬諾釙誣苧徑凜騙橥峽軋饈俠。根據《年上海市虛假違法廣告專項整治行動工作要點》的要求，年市工商局將會同我局、上海證監(jiān)局等金融管理部門聯合開展投資理財類廣告專項整治，相關媒體管理部門共同參與，加強對利用報刊、電視、廣播和互聯網媒體發(fā)布的投資理財類廣告監(jiān)測，從嚴查處違法廣告，對發(fā)現可能涉嫌非法金融活動行為的，及時移送市打擊非法金融活動領導小組辦公室或有關金融管理部門，并關注線下經營行為。烴斃潛籬賢擔視蠶賁粵貫飭驢噦餾艱。五、關于開展風險的宣傳活動的建議上海市政府印發(fā)的《通知》中明確提出加大宣傳教育力度，健全常態(tài)化的宣傳教育工作機制，形成多方聯動宣傳教育工作格局。目前，上海市打擊非法金融活動領導小組負責統一部署本市防范和處置非法金融活動的社會宣傳工作，通過宣傳相關法律法規(guī)和政策，展示防范和處置非法金融活動的工作成果，曝光典型案例，提高廣大群眾防范和抵制非法金融活動的意識和能力。作為成員單位，我局于年牽頭組織全市銀行業(yè)集中開展了“金融知識進萬家”、防范打擊非法集資宣傳月教育活動，并會同市金融辦開展“以案說法揭風險，金融消費保安全”主題宣傳活動。今年以來，我局充分發(fā)動銀行柜員、客服人員、理財（大堂）經理這三支隊伍，全面統籌三網（網點現場、網點門楣視頻、銀行公共微信）、三工具（自助機具、網銀手機銀行移動端、對賬單）、三會（營業(yè)網點的晨會、周會以及培訓會）資源，并通過理財“雙錄”“三看”“三公示”等手段，加強對公眾的金融知識和風險警示教育，通過宣