商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)及設(shè)計(jì)-文庫(kù)吧
2025-01-01 09:45 本頁(yè)面
【正文】 國(guó)目前對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型的應(yīng)用很少信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用也受限 近年來(lái)我國(guó)政府一直把國(guó)有商業(yè)銀行作為金融改革的重要對(duì)象四大國(guó)有商業(yè)銀行中已有3家上市農(nóng)業(yè)銀行的股改工作也在積極進(jìn)行之中上述舉措無(wú)疑會(huì)在很大程度上改善國(guó)有商業(yè)銀行的治理機(jī)制、管理理念、以及經(jīng)營(yíng)績(jī)效隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)商業(yè)銀行的信貸行為將更加理性貸款的獨(dú)立性也不斷提高信用風(fēng)險(xiǎn)度量數(shù)學(xué)模型在我國(guó)的應(yīng)用條件已逐漸具備 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是指運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的智能控制功能通過(guò)一系列定性、定量的技術(shù)手段對(duì)特定經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行系統(tǒng)化連續(xù)監(jiān)測(cè)分析提早發(fā)現(xiàn)和判別風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)并發(fā)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)提供的不同信號(hào)對(duì)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行指導(dǎo) 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)著力于建立一個(gè)有助于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)不良貸款并有效控制不良貸款的系統(tǒng)整個(gè)系統(tǒng)由商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)、商業(yè)銀行信貸分析子系統(tǒng)、商業(yè)銀行信貸警示子系統(tǒng)和中心協(xié)調(diào)控制子系統(tǒng)組成通過(guò)各個(gè)子系統(tǒng)的協(xié)調(diào)運(yùn)行實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)和貸款監(jiān)管業(yè)務(wù)的智能化、科學(xué)化信息化管理 三、商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng) 商業(yè)銀行信貸預(yù)警系統(tǒng)的預(yù)警依據(jù)主要是銀行信息資源及時(shí)、準(zhǔn)確的信息是系統(tǒng)運(yùn)行的基礎(chǔ)也是銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、央行和銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展監(jiān)管的前提條件因而建立一個(gè)健全的數(shù)據(jù)信息中心是十分必要的商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)是整個(gè)預(yù)警分析系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息儲(chǔ)存和提取的中心 商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)包含的信息種類(lèi)有歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息、即時(shí)數(shù)據(jù)信息、經(jīng)濟(jì)發(fā)展信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、客戶(hù)信用信息、系統(tǒng)內(nèi)部處理信息等除系統(tǒng)內(nèi)部處理信息是來(lái)自系統(tǒng)處理結(jié)果外其它信息都來(lái)自系統(tǒng)外部其信息傳導(dǎo)途徑為 信息通過(guò)上圖的傳導(dǎo)途徑最終進(jìn)入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)由于目前全國(guó)各大商業(yè)銀行都已經(jīng)運(yùn)用了計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)對(duì)于信息的采集和導(dǎo)入已經(jīng)不是難題了 在明確了數(shù)據(jù)信息的種類(lèi)和來(lái)源后就需要了解這些信息的歸屬商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)由幾個(gè)大的數(shù)據(jù)庫(kù)組成每一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)下設(shè)置數(shù)據(jù)項(xiàng)數(shù)據(jù)信息分類(lèi)儲(chǔ)存在各數(shù)據(jù)項(xiàng)下具體設(shè)置的數(shù)據(jù)庫(kù)如下(表1)
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