【正文】 ................................................................................................. 11 5. 貸款流程 .......................................................................................................... 11 (四 ) 典當(dāng)合同的構(gòu)成 因素 .......................................................................................... 11 1. 貸款額 .............................................................................................................. 11 2. 利率 .................................................................................................................. 12 濟(jì)南大學(xué)畢業(yè)論文 IV 3. 服務(wù)費(fèi) .............................................................................................................. 12 (五 ) 青島市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況 .................................................................................. 12 1. 青島市典當(dāng)行業(yè)分布 ...................................................................................... 12 2. 營(yíng)業(yè)范圍 .......................................................................................................... 13 3. 融資型業(yè)務(wù) ...................................................................................................... 13 4. 融資挑戰(zhàn) .......................................................................................................... 14 五、我國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的制約因素 ................................................................................. 16 (一 ) 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管法規(guī)對(duì)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的制約 .......................................................... 16 (二 ) 典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的阻礙因素 .................................................................................. 16 1. 觀念偏見 .......................................................................................................... 16 2. 分布不均衡 ...................................................................................................... 16 3. 當(dāng)品二級(jí)市場(chǎng)不健全 ...................................................................................... 17 4. 缺乏專業(yè)的典當(dāng)行業(yè)人才 .............................................................................. 17 5. 法律法規(guī)體制不健全 ...................................................................................... 17 六、我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的未來發(fā)展方向及改進(jìn)建議 ............................................................. 18 (一 ) 借鑒美國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)為中國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展助力 .................................. 18 (二 ) 我國(guó)典當(dāng)行業(yè)未來發(fā)展新方向及建議 .............................................................. 18 1. 我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的全新發(fā)展態(tài)勢(shì)及創(chuàng)新方向 .................................................. 18 2. 我國(guó)典當(dāng)行業(yè)建議和措施 .............................................................................. 19 結(jié)論 ..................................................................................................................................... 20 參考文獻(xiàn) ............................................................................................................................. 21 致謝 ..................................................................................................................................... 22 濟(jì)南大學(xué)畢業(yè)論文 1 一、 前言 (一 ) 選題背景與意義 1. 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 歐美國(guó)家的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展以數(shù)量眾多、管理完善享譽(yù)世界，其中以美、英兩國(guó)最具代表性。美國(guó)關(guān)于典當(dāng)行業(yè)正式的研究起步較晚，學(xué)者 Clark Evans 在 1930 年時(shí)指出當(dāng)時(shí)美國(guó)國(guó)內(nèi)尚未有關(guān)于典當(dāng)業(yè)的學(xué)術(shù)研究發(fā)表。 1930 年 至二十世紀(jì)八十年代末全北美沒有一項(xiàng)正式的調(diào)研是針對(duì)典當(dāng)業(yè)的，在這個(gè)時(shí)期之前關(guān)于典當(dāng)業(yè)的研究多以描述性的介紹為主，整體呈現(xiàn)出較為散亂的狀態(tài)。 John 在 1991 年發(fā)表的《 Pawnbroking in America: The Economics of a Fotten Credit Market》 是第一篇對(duì)美國(guó)典當(dāng)行業(yè)全面進(jìn)行綜合學(xué)術(shù)分析的文獻(xiàn)，文中介紹了典當(dāng)行業(yè)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中占有的重要作用，經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管現(xiàn)狀，存在的問題，發(fā)展前景和方向。 John (1996) 又強(qiáng)調(diào)了 典當(dāng)行屬于邊緣銀行業(yè)，在金融系統(tǒng)中對(duì)銀行業(yè)發(fā)揮著補(bǔ)充作用。 Robert W. Johnson， Dixie P. Johnson（ 1998） 從典當(dāng)顧客群的角度對(duì)二十世紀(jì)末的美國(guó)典當(dāng)業(yè)存在的必要性和發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了詳盡的分析。分析了政府監(jiān)管對(duì)典當(dāng)業(yè)收益、成本和客戶的影響，并深入分析了當(dāng)鋪借貸的消費(fèi)特點(diǎn)。 從文獻(xiàn)中可知，國(guó)外學(xué)者對(duì)典當(dāng)行業(yè)的研究對(duì)象通常選取美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家。研究方向集中于典當(dāng)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)和收益，以及典當(dāng)業(yè)務(wù)的主要客戶群體。并從上述方面入手調(diào)研，為當(dāng)代典當(dāng)行業(yè)謀求新的發(fā)展方向、克服典當(dāng)業(yè)存在的缺點(diǎn)提供理 論指導(dǎo)。 徐海燕（ 2021）指出，在歷經(jīng)歲月洗禮后重新復(fù)出的大陸典當(dāng)行業(yè)已然脫胎換骨，具備了當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的品質(zhì)，新舊典當(dāng)行業(yè)相比之下，差距和對(duì)比更加明顯。典當(dāng)行用以存在發(fā)展基礎(chǔ)的原經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，仍然采取財(cái)物質(zhì)押，期限、有息的有償借貸方式，并且仍然是屬于法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的高利貸融資。在現(xiàn)代銀行業(yè)高速發(fā)展的今天，典當(dāng)業(yè)在我們的經(jīng)濟(jì)生活中扮演著主流融資機(jī)構(gòu)得力助手這一角色。典當(dāng)業(yè)作為一種古老而歷久彌新的特殊的融資方式和金融業(yè)中一種輔助性的非核心業(yè)種，在現(xiàn)有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度下所扮演的經(jīng)濟(jì)角色和所發(fā)生的社會(huì)影響力，其歷史 作用有些已逐步減弱，而其現(xiàn)實(shí)作用卻正在不斷地加強(qiáng)。 王紅兵 (2021)在《當(dāng)前典當(dāng)行的融資業(yè)務(wù)》中指出，根據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》第22 條的規(guī)定，典當(dāng)行可經(jīng)營(yíng)“質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)”。新興的當(dāng)代典當(dāng)業(yè)在業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)對(duì)象層面已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，以往舊式典當(dāng)行留給我們的那種只接受金銀珠寶的單一服務(wù)的印象已經(jīng)被打破。全新的業(yè)務(wù)范圍正在不斷拓展。 綜上來看，典當(dāng)行業(yè)作為一種非銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)在解決中小企業(yè)融資困難這一問題上扮演著重要角色。發(fā)展典當(dāng)行業(yè)，為這一古老傳統(tǒng)的行業(yè)尋求新的發(fā)展模式濟(jì)南大學(xué)畢業(yè)論文 2 和方向有助于穩(wěn) 定經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高融資效率，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。了解典當(dāng)行業(yè)的興衰發(fā)展，探究其深層次原因，利用當(dāng)代的理論知識(shí)、政策扶持和新興技術(shù)手段克服典當(dāng)行業(yè)存在的問題，完善典當(dāng)行業(yè)的職能，讓其更好的服務(wù)于當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 2. 選題目的及意義 山東作為經(jīng)濟(jì)大省，在穩(wěn)定國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展中發(fā)揮著不可磨滅的作用，中小企作為一種新興的并且迅速發(fā)展的經(jīng)營(yíng)形態(tài)，其運(yùn)行質(zhì)量與省內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)直接掛鉤。典當(dāng)行業(yè)的存在對(duì)于面臨融資困境的中小企業(yè)而言可謂雪中送炭。同時(shí)，典當(dāng)行業(yè)作為非銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系中的重要組成部分。 選取山東省內(nèi)典當(dāng)行發(fā)展具有代表性的青島市為例，以此來更好的了解典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、探析其融資功能，為規(guī)范我國(guó)典當(dāng)行業(yè)整體發(fā)展建言獻(xiàn)策。 典當(dāng)業(yè)作為一種非銀行性質(zhì)的金融業(yè)種有著悠久的歷史，可以追溯為現(xiàn)代銀行業(yè)的鼻祖，其產(chǎn)生主要基于深刻的社會(huì)歷史因素。因其重要的歷史地位和社會(huì)功能，研究典當(dāng)行業(yè)發(fā)展有利于穩(wěn)定社會(huì)秩序，同時(shí)也有利于更好的拓展流通領(lǐng)域，降低資金融通的風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效率。 典當(dāng)行 憑借自身的融資功能 對(duì)銀行等 主流 金融機(jī)構(gòu)起 到了 拾遺補(bǔ)缺、調(diào)余劑需的 幫扶 作用。同時(shí)， 典當(dāng)行集多種職能于一身 ， 更加突出的表現(xiàn)出 靈活、 快捷、 方便的服務(wù)特征。隨著 典當(dāng)業(yè)行業(yè)規(guī)模 的擴(kuò)大 和典當(dāng)資本的增多 ，業(yè)務(wù) 范圍和種類 的 創(chuàng)新推出 也將有助于緩解中小企業(yè) 迫切的融資需求 。 隨著典當(dāng)行業(yè)的完善發(fā)展，加之中小企對(duì)資金融通需求的日益增加，選擇典當(dāng)行進(jìn)行借款可以稱得上是一種“雪中送炭”的融資方式。 (二 ) 研究?jī)?nèi)容與目標(biāo) 1. 研究?jī)?nèi)容 內(nèi)容：從介紹我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的起源及歷史發(fā)展流程入手，了解我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的新的行業(yè)特征，對(duì)當(dāng)代典當(dāng)業(yè)的發(fā)展概況有一個(gè)宏觀層面的認(rèn)知，分析我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展環(huán)境及存在的問題和不足，在對(duì)典當(dāng)行業(yè)有了一個(gè)整體的認(rèn)識(shí)之后，對(duì)我 國(guó)典當(dāng)行業(yè)現(xiàn)在的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行介紹，隨后以典當(dāng)行業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，分析我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的融資功能及其對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的意義，在這一部分選取山東省青島市典當(dāng)行業(yè)為例，描述在青島市的典當(dāng)行業(yè)在幫助解決中小企業(yè)融資難這一問題中是如何發(fā)揮自身功能的。借鑒國(guó)外典當(dāng)行業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)模式和管理理念，依據(jù)我國(guó)典當(dāng)行業(yè)現(xiàn)有的發(fā)展?fàn)顩r，為我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展建言獻(xiàn)策并為未來我國(guó)典當(dāng)行業(yè)探尋全新的發(fā)展方向。 2. 研究目標(biāo) 目標(biāo)：通過引用青島市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和融資功能的相關(guān)資料來展現(xiàn)出典當(dāng)行業(yè)在幫助緩解中小企業(yè)解 決融資難題方面發(fā)揮的獨(dú)特功能，通過調(diào)研找出目前我國(guó)典濟(jì)南大學(xué)畢業(yè)論文 3 當(dāng)行業(yè)發(fā)展過程中承受的阻力以及行業(yè)自身存在的缺陷與不足，以理論依據(jù)為支持促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展與興旺。從一個(gè)切入點(diǎn)來展示大學(xué)四年的學(xué)業(yè)成果， 在文獻(xiàn)資料搜集、課